고용주가 후원하는 보험에 가입하지 않은 사람들을 위해 ACA는 의료 보험을 저렴하게 만들 수있는 보조금을 제공합니다. 그러나 모든 사람들이 그 두 범주 중 하나에 깔끔하게 들어 맞는 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 고용주가 후원하는 계획에 접근 할 수는 있지만 보험료를 낼 여력이 없습니다. 그들 중 일부는 ACA가 구제를 제공합니다. 그러나 2 ~ 4 백만 명의 사람들에게는 현재로서는 좋은 해결책이 없습니다.
누가 가족의 결함에 걸렸습니까?
그것은 그들이 ACA의 "가족의 결함"으로 알려진 것에 매몰되어 고용주 나 보조금을 통해 저렴한 비용으로 보험을 이용할 수 없기 때문입니다.
문제는 다음과 같습니다. 교환 원에서 프리미엄 보조금을받을 자격을 얻으려면 소득 수준이 빈곤 수준의 400 %를 초과하지 않아야하며, 두 번째로 낮은 비용의 실버 플랜이 더 많이 필요합니다 미리 결정된 금액보다. 그러나 또 다른 요소가 있습니다. 보조금 수령 자격은 최소 가치 (평균 비용의 60 % 이상을 차지함)를 제공하고 합리적인 가격으로 간주되는 고용주가 후원하는 계획에 대한 액세스 권한이 있는지 여부에 달려 있습니다. 2018 년의 경우, 이는 고용인의 보험 가입액에 대해 가계 소득의 9.56 %를 초과하지 않는 보험료로 정의됩니다 (이는 고용주가 후원하는 저렴한 보험료가 가계 소득의 9.69 %를 초과하지 않아야하는 2017 년과 약간의 감소입니다 직원의 보험에만 적용됨)
고용인이 가족 구성원이있는 경우, 고용주가 후원하는 계획에 "추가 할 비용"은 고려하지 않습니다. 고용주가 후원하는 계획이 "저렴한가"여부를 결정할 때 고려되지 않습니다. 대부분의 고용주는 직원의 건강 보험료 중 상당 부분을 지불하므로 고용주가 후원하는 대부분의 계획은 경제적 인 것으로 간주됩니다.
그리고 "저렴한"분류 는 고용주가 보험료를 전혀 내지 않더라도 가족 구성원의 보험 적용 범위로까지 확장됩니다.
예를 들어, 한 가족의 소득이 $ 60,000 / 년인 5 명의 가족을 생각해보십시오. 그들은 보조금 수급 자격 상한선 아래에있다 (2018 년 세액 공제의 적격성 결정을 위해 한 가정의 빈곤층의 400 %가 115,120 달러이다). 일하는 부모의 고용주가 좋은 건강 보험을 제공하고 직원의 보험료 대부분을 지불한다고 가정합시다. 따라서 가족은 직원의 보험료 만 지불하기 위해 월급에서 100 달러를 공제합니다. 이는 소득의 2 %에 불과합니다. 9.56 %를 훨씬 밑도는 수준입니다. 따라서 보험 적용 범위는 합리적이라고 할 수 있습니다.
그러나 배우자와 자녀를 고용주가 후원하는 계획에 추가하기 위해 가족에게 추가로 $ 900를 지불하면 어떻게됩니까? 일부 고용주는 부양 가족을 추가하기 위해 보험료를 부담하지 않으므로 이는 드문 시나리오는 아닙니다. 이제 건강 보험에 대한 총 급여 공제액은 $ 1000 / 월이며, 이는 가구 소득의 20 %입니다. 그러나 전체 가족은 여전히 "저렴한"고용주가 후원하는 건강 보험에 가입 할 수있는 것으로 간주됩니다. 왜냐하면 경제성 결정은 직원 및 부양 가족 및 배우자가 아닌 직원을 충당하기 위해 지불하는 금액에만 근거하기 때문입니다.
어떻게 이런일이 일어 났습니까?
이 모든 것이 2013 년에 발표 된 최종 규정 에서 국세청 (IRS)에 의해 명확히되었습니다.이 문제는 "가족의 결함"으로 널리 알려져 있지만, 정부 책임 사무소에서 신중하게 고려한 의미가 아닙니다 규정이 확정되기 전에 IRS에
우려는이 상황에있는 부양 가족이 교환에서 보조금을받을 수 있다면 정부가 보조금으로 지불해야하는 총액을 증가시킬 것이라는 것이었다. 고용주는 직원들이 "저렴한"기준을 충족시키기 만하면되므로 고용주가 부양 가족의 건강 보험료를 줄여 보조금을 위해 더 많은 배우자와 자녀를 교환소로 보냈다는 걱정이있었습니다 적용 범위.
우리가 고칠 수 있을까요?
2014 년 알 프랑켄 (Al Franken) 상원 의원은 가족의 결점을 제거하기 위해 가족 보장법 (Family Coverage Act, S.2434)을 도입했습니다. 그러나 수정안이 너무 비싸다는 우려로 (연방 정부가 지원하는 보조금 수혜 자격이 더 많은 사람들) 법안은 아무데도 나가지 못했습니다. 힐러리 클린턴 상원 의원은 또한 대선 캠페인의 일환으로 가족 문제를 해결할 것을 제안했으나 궁극적으로 도널드 트럼프 (Donald Trump) 선거에서 패배했다.
의회의 공화당은 2017 년 입법 회의에서 ACA를 폐지하고 대체하는 데 초점을 맞추었지만, 제안 된 다양한 조치는 통과되지 않았으며 ACA는 그대로 남아 있습니다. 그들은 가족 결함을 해결할 법안을 제안하지 않았습니다.
가족의 결점이 결국 고쳐지는지 여부는 아직 알려지지 않았다. 다행히도, 그렇지 않으면 가족 결함에 걸린 많은 어린이들이 CHIP (아동 건강 보험 프로그램) 자격이 있습니다. 그러나 그렇지 않은 사람들과 가족의 손해에 처한 배우자의 경우, 기술적으로 비용이 적당하다고 여겨지더라도 여전히 보험에 들지는 못합니다.
> 출처 :
> Federal Register, Volume 78, Number 22 , 2013 년 2 월.
> GovTrack, S.2434, 가족 보장법 (제 113 회 총회)
> 국세청, 수입 절차 2016-24 .
> 국세청, 수입 절차 2017-36 .
> 카이저 가족 재단, 미국 건강 관리법 요약, 2017 년 5 월