일반적인 질문과 쉬운 대답
대부분의 사람들은 자동차 보험 정책이나 주택 소유자 정책에 대한 주요 주장이 보험료 인상을 촉발 할 수 있다는 아이디어에 상당히 익숙합니다. 따라서 건강 보험에 대해서도 마찬가지라는 오해가 있습니다.
그러나 그런 경우는 아니며 저렴한 의료법이 건강 보험 시장을 개혁하기 전에는 사실이 아니 었습니다.
개별 소유권 주장에 따른 프리미엄 변동 없음
거의 모든 주에서 개별 시장의 건강 보험이 의학적으로 인수 된 2014 년 이전에도 보험금 청구를 기반으로 특정 보험료를 조정할 조항이 없었습니다. 그 사람이 피보험자가되면 나머지 위험 집단과는 별도로 그 사람의 요율을 조정할 수있는 여지가 없습니다.
옛날 - 의료 보험 인수
2014 년 이전에는 의료 보험 회사가 신청인의 병력을 근거로 초기 비율을 설정할 수있는 5 개 주 를 제외한 모든 국가 에 유연성이있었습니다. 그래서 선재 조건을 가진 신청자는 표준 요금보다 높은 보험료로 플랜을 제공했을 수도 있습니다.
이것은 기존의 조건 배제에 대한 대안이었으며, 초기 비율 증가는 조건의 심각성에 따라 전형적으로 10 %에서 100 %까지의 범위였습니다 (약 13 %의 신청자가 개인 개인에게 계획을 전혀 입수 할 수 없었습니다) 2014 년 이전 시장).
하지만 일단 보험에 가입하게되면 미래의 보험금 청구는 보험 플랜 특유의 보험료 인상을 초래하지 않을 것입니다. 보험료가 초기 인상폭을 포함했다면 보험료는 인상적으로 25 % 인상됩니다. 보험료가 보험료 인상 과정에서 25 % 상향 조정 된 경우 미래의 표준 요금보다 25 % 더 높습니다.
그러나 나중에 귀하가 청구 한 경우 (심지어 매우 큰 경우) 다음 해의 요금 변경은 귀하의 지역에서 동일한 플랜을 가진 다른 모든 사람들의 요금 변경과 동일합니다.
요금 인상은 항상 클레임으로 인해 발생했지만, 전체 클레임은 동일한 수영장에있는 모든 피보험자에게 적용됩니다. 일반적으로 동일한 지역에 같은 플랜을 가진 다른 사람들이 포함됩니다. 위험 집단에 속한 많은 사람들이 상당한 보상을 받으면 내년에 모든 사람의 금리가 급격히 상승 할 것입니다. 그러나 대규모 리스크, 소액 청구 또는 클레임이 전혀 없음에도 불구하고 특정 위험 요소 풀의 모든 사람에 대해 동일한 비율로 증가합니다.
ACA의 개혁
저렴한 의료법 (Affordable Care Act)에 따르면 보험사가 신청인의 병력이나 성별에 따라 요율을 조정할 수있는 유연성은 더 이상 없습니다 (개인 시장과 소그룹 시장 모두에 해당). 요금은 나이, 지역 (예 : 우편 번호) 및 담배 사용에 따라 다를 수 있습니다 (일부 주에서는이 단계를 더 진행 하고 건강 보험 플랜에서 담배 할증료를 금지했습니다 ).
따라서 오늘날 암 치료를받는 신청자는 동일한 계획을 선택하고 같은 지역에서 살며 동일한 연령대에 있고 동일한 담배를 가지고있는 한 완벽하게 건강한 다른 지원자와 동일한 가격을 지불하게됩니다 지위.
그리고 시간이 지남에 따라, 어느 쪽이든 건강 보험 회사에 청구를 제기했는지 여부와 상관없이 서로 동일한 요금을 계속할 것입니다. 그 비율은 거의 확실하게 시간과 함께 올라갈 것이지만, 그것은 주장에 의해 촉발 된 비율 증가와 혼동되어서는 안됩니다.
등록자의 나이가 들수록 요금이 인상됩니다. 나이는 건강 보험 회사가 여전히 요금을 정하는 데 사용할 수있는 요인 중 하나이지만, 통신사는 젊은 사람들에게 요금을 부과하는 것보다 세 배 이상의 노인을 부과 할 수 없습니다.
그리고 계획에있는 모든 사람의 전반적인 요금은 일반적으로 계획의 모든 사람이 제기 한 전체 청구를 토대로 1 년에서 다음 해로 올라갑니다 .
그러나 그들은 큰 클레임을 신청 한 사람들, 작은 클레임을 제기 한 사람들 및 아무런 클레임도 제기하지 않은 사람들에 대해 같은 비율로 올릴 것입니다.
귀하의 플랜이 중단되지 않는 한, 귀하는 1 년에서 다음 기간으로 계속 갱신 할 수 있습니다 ( 단, 단기 건강 보험 에는 적용되지 않음). 갱신 료는 영향을받지 않습니다 전년도에 청구 한 금액 대신 계획의 지리적 풀에있는 다른 모든 사람들과 동일한 비율로 요금이 변경됩니다.
반대 의견에서 보험금 청구가 전혀 제기되지 않더라도 보험료 인상은 1 년에서 다음 해에 이릅니다. 다시 말하지만, 귀하의 요금 인상은 전체 리스크 풀에 대한 총 클레임에 의해 결정됩니다. 비록 당신이 어떤 요구도하지 않았더라도, 다른 사람들은했다. 수년 동안 청구가 없으므로 실망 스러울 지 모르지만, 주요 청구가있는 해에는 금리 인상이 개별화되지 않았습니다 (청구에 따라).
계획을 사용하십시오 - 과용하지 마십시오.
여기서 테이크 아웃은 필요한 경우 클레임을 제기하는 것을 두려워해서는 안된다는 것입니다. 결과적으로 더 높은 건강 보험료로 끝날지 걱정할 필요가 없습니다.
하지만 내년도 요금이 확정되면 건강 보험에 대한 청구권 주장의 일부가 될 수 있으므로 지나친 보살핌 (즉, 긴급 진료 또는 주치의 의사가 충분할 때 응급실에가는 것과 같은 것들)을 피하면 모든 사람에게 이익이됩니다. 당신의 위험 풀.