건강 보험이 필요한 이유는 무엇입니까?
자신과 직계 가족의 건강 보험에 가입하는 것이 중요합니다. 보험은 높은 의료 비용, 특히 만성 질환 또는 입원의 필요성과 관련된 비용으로부터 환자를 보호하는 데 도움이됩니다.
저축과 소득을 보호하기 위해 자동차 보험이나 주택 소유자 보험과 동일한 이유로 건강 보험에 가입해야합니다.
그러나 필요할 때마다 고비용 의료 서비스를 이용할 수 있도록 건강 보험이 필요합니다. 메디 케어 (대부분의 병원 임)를 수락하는 병원의 경우, 연방법에 따라 실직중인 여성을 포함하여 응급실에 나타난 사람을 평가하고 안정화해야합니다. 그러나 응급실에서의 평가와 안정화를 넘어 병원에서 사람들이 치료비를 지불 할 필요가 없다는 요구는 없습니다. 따라서 건강 보험의 부족은 치료를받는 데 중대한 장벽이 될 수 있습니다.
건강 보험은 어떻게 받습니까?
나이, 직장 상태 및 재정 상태에 따라 건강 보험에 가입 할 수있는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
- 고용주가 제공하는 건강 보험. 미국의 대기업은 직원 혜택으로 저렴한 건강 보험을 제공해야하며 많은 소규모 고용주도 근로자에게 보험을 제공합니다. 월 보험료 의 일부 또는 건강 보험 비용을 납부해야합니다. 특히 가족을 보험에 추가하는 경우 더욱 그렇습니다.
- 혼자서 구입하는 건강 보험. 자영업자이거나 건강 보험을 제공하지 않는 소규모 회사에서 일하는 경우, 직접 구입해야합니다. 주에서 또는 직접 보험 회사에서 보험금을받을 수 있지만, 보험료 보조금 (가입자가 보험료 를 지불해야하는 금액을 줄이기 위해)과 비용 분담금 보조금 (지불해야하는 금액을 줄이기 위해 의료 서비스가 필요한 경우)는 교환을 통해 보험 혜택을받는 경우에만 사용할 수 있습니다.
건강 보험이나 건강 보험이 충분하지 않은 경우, 귀하는 모든 건강 보험 청구서를 지불 할 책임이 있습니다. 2010 년 3 월에 제정 된 환자 보호 및 저렴한 치료법 (ACA)은 대부분의 미국인들이 저렴한 건강 보험에 가입 할 수 있도록 보장합니다.
그러나 몇 가지 예외가 있습니다. 일부는 ACA의 설계 결함으로 인해 가족의 결함 과 프리미엄 보조금이 빈곤 수준의 400 퍼센트를 넘기 때문에 그 한계를 약간 넘는 소득을 가진 일부 사람들에게는 부담스럽지 않은 보험 혜택을받을 수 있습니다. 그러나 일부는 메디 케이드를 확대하기 위해 연방 기금을 수령하는 것을 거부 한 18 개 주에 존재하는 메디 케이드 보험 보상 격차를 포함하여 ACA에 대한 규제, 법원 결정 및 저항의 결과입니다.
건강 보험은 어떻게 선택합니까?
건강 보험을 선택할 때 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 여러 가지 고용주 건강 보험 옵션 중 하나를 선택하거나 자신의 건강 보험을 구입하는 경우 이러한 요소가 다를 수 있습니다.
건강 보험을 사기 전에 숙제를하십시오! 귀하의 건강 보험 플랜이 지불 할 금액과 지불하지 않을 금액을 확실히 알고 있어야합니다.
고용주가 후원하는 건강 보험
고용주가 건강 보험을 제공하면 여러 건강 보험 중에서 선택할 수 있습니다. 대부분이 계획에는 건강 관리 조직 (HMO) 또는 선호 사업자 조직 (PPO)과 같은 관리 의료 계획이 포함됩니다. HMO를 선택하면 해당 플랜의 네트워크에서 의사 나 병원을 이용할 경우 플랜은 치료비 만 지불하게됩니다. PPO를 선택하면 플랜의 네트워크 내에서 건강 관리를받는 경우 플랜은 보통 더 많은 비용을 지불하게됩니다.
PPO는 네트워크 외부로 나가면 여전히 치료비를 지불하지만 더 지불해야합니다.
고용주는 매년 지불하는 본인 부담금 액수에 따라 더 많은 비용을 지불하는 다양한 건강 보험을 제공 할 수 있습니다. 이 비용에는 가입자가 의사를 만날 때마다 또는 가입자 가 처방전을받을 때마다 가입자 분담금 이 포함될 수 있으며 건강 보험 가입 전에 매년 의료 서비스 비용을 지불하는 연간 공제 금액이 포함될 수 있습니다.
일반적으로 가입자가 네트워크 제공 업체를 사용해야하고, 공제액이 높고, 가입자 분담금이 높은 보험은 보험료가 저렴합니다. 귀하가 모든 의료기관을 사용할 수 있고, 공제액이 낮으며 가입자 부담금 (copayments)이 낮은 보험은 더 높은 보험료를 갖습니다.
젊다 고 만성 질환이없고 건강한 생활을 영위 할 수있는 경우, 간병 비용이 들지 않아 월별 보험료가 적을 수 있으므로 높은 deductibles 및 copayments가있는 건강 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
귀하가 나이가 들었거나 당뇨병과 같이 만성적 인 상태 인 경우 많은 의사 방문과 처방약이 필요하므로 공제액 및 공동 부담금이 적은 건강 보험을 고려할 수 있습니다. 보험료를 부담 할 때마다 매월 더 많은 금액을 지불 할 수 있지만, 일년 내내 지출 한 본인 부담액은 줄어들 수 있습니다. 숫자를 계산하여 본인 부담 비용으로 지불 할 것으로 예상되는 금액을 확인하십시오 (많은 의료비가 필요할 것으로 생각되는 경우 최대 금액에주의하십시오). 여러 보험료를 비교할 수 있도록 총 보험료. 고비용 계획 (또는 상황에 따라 저렴한 계획)이 더 잘 수행 될 것이라고 가정하고 싶지는 않습니다.
건강 플랜 옵션에 대해 자세히 알아 보려면 인적 자원 부서 대표와 만나거나 건강 보험에서 제공 한 자료를 읽으십시오. 귀하와 귀하의 배우자 / 파트너가 건강 보험을 제공하는 회사에서 근무하는 경우 각 회사가 제공하는 것을 비교하고 귀하의 필요를 충족시키는 어느 회사의 플랜을 선택해야합니다. 그러나 일부 회사는 배우자가 자신의 고용주의 계획에 액세스 할 수 있지만 대신 계획에 추가하기로 결정한 경우 추가 요금을 부과합니다. 배우자를위한 건강 보험 혜택에 대해 자세히 알아 보겠습니다 .
개인 건강 보험
자영업자이거나 고용주가 적절한 건강 보험을 제공하지 않거나 보험에 들지 않아 정부 건강 보험 프로그램에 가입하지 못하면 스스로 건강 보험 을 구입할 수 있습니다.
Anthem 또는 Kaiser Permanente와 같은 건강 보험 회사, 보험 회사를 대표하는 보험 대리인 또는 귀하의 주에있는 건강 보험 교환기 를 통해 건강 보험을 직접 구매할 수 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 건강 보험을 찾도록 도와 줄 수있는 보험 대리인과 상담하십시오.
건강 보험을 선택할 때 종종 비용이 가장 중요한 요소이기 때문에 다음 질문에 대한 대답을 통해 구매 계획을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 월별 보험료는 얼마입니까 (해당하는 경우 보조금을받을 수있는 자격이있는 경우 2018 년에는 $ 48,240까지, 보조금은 $ 115,120까지 5 회까지).
- 건강 보험이 시작되기까지 얼마를 지불해야합니까?
- 의사의 방문 및 처방약에 대한 가입자 부담금 (copay)은 얼마입니까?
- PPO를 선택하면 PPO 네트워크 외부의 의사 나 병원을 이용할 경우 얼마를 지불해야합니까?
- 내가 많은 치료를 필요로하면 결국 최대 비용은 자기 부담 비용으로 지불해야합니까? 이는 2018 년 한 명의 개인에 대해 7,350 달러의 모든 ACA 준수 계획에 적용됩니다.
- 건강 보험에는 내가 사용하는 약을 포함한 약품 목록이 있습니까?
- 의사가 의료 보험 공급자 네트워크에 있습니까?
비 ACA 규격 계획에주의하십시오.
2014 년 1 월 이후의 모든 주요 의료 건강 계획은 ACA를 준수해야합니다. 이것은 모든 주마다 적용되며, 보험 회사에서 직접 구매 한 플랜뿐만 아니라 교환 판매 된 플랜에도 적용됩니다.
그러나 ACA와 호환되지 않는 많은 계획 옵션이 있습니다. 때로는 그러한 계획이 의심스런 전술로 시장에 내놓아 지기도하고 실제로 소비자가 실제 건강 보험을 구매하고 있다고 믿게 만듭니다.
단기 계획 , 제한된 복리 후생 플랜, 사고 보충 교재, 중환자 치료 계획, 의료 할인 계획 또는 기타 비준수 계획을보고 있다면, 작은 글씨에 매우주의를 기울여야 할 것입니다. 당신이 실제로 무엇을 사고 있는지 이해하도록하십시오. 이 플랜은 ACA의 필수 의료 혜택을 충당 할 필요가 없으며, 기존의 조건을 커버 할 필요가 없으며, 1 년 내 또는 평생 동안 총 혜택을 제한 할 수 있으며, 일반적으로 보험 혜택 제외 목록이 많습니다. .
> 출처 :
> 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터. 응급 처치 및 노동법.
> 가정 미국. 메디 케이드, CHIP 및 보조금 수혜 자격 결정을위한 연방 빈곤 가이드 라인.