개별 시장에서 건강 보험을 구입하면 2018 년에 도입 될 요금 인상에 대한 헤드 라인을 보았을 가능성이 높습니다. 개별 시장과 동일한 저렴한 케어 법 (ACA) 규칙에 따라 규제되는 소규모 그룹 시장 전반적인 증가가 그다지 중요하지 않을지라도, 비율 증가를 볼 것입니다.
그러나 헤드 라인은 주 전체 또는 특정 보험사의 보험 가입자 전체에 걸쳐 평균 요율 인상에 초점을 맞추는 경향이 있습니다.
소규모 또는 개별 보험 시장에서 보험이 적용되는 사람들의 경우, 특정 플랜 및 가입자 별 실제 요금 인상은 주나 보험 회사의 평균과 크게 다를 수 있습니다.
항상 그렇습니다. 그러나 자녀 (특히 10 대)를 위해 요금을 계산하는 방법에 대한 2018 년의 새로운 변화가 있으며 일부 가족에게는 상당히 큰 요금 인상을 초래할 수 있습니다. 따라서 어린이 요금에 어떤 변화가 있는지, 그리고 새해에 기대할 수있는 것을 살펴 보겠습니다.
아이들에게는 다양한 요금이 적용됩니다.
ACA는 개인 및 소그룹 건강 보험에 대한 보험료에 몇 가지 새로운 규칙을 부과했습니다 (개인 플랜은 사람들이 스스로 구매하는 종류로 소규모 그룹 플랜은 일반적으로 최대 50 명의 직원을 고용하는 고용주가 제공하지만 몇 가지 주 최대 100 명의 직원으로 구성된 그룹은 소그룹으로 간주됩니다 ).
법에 따르면 고령자의 보험료는 21 세의 보험료의 3 배가 넘을 수 없습니다.
아이들은 21 세의 비율의 63.5 퍼센트로 지금까지 정해져있는 낮은 비율로 배정받습니다. 이것은 2014 년 이후 신생아부터 20 세까지의 모든 어린이에게 적용됩니다.
2014 년 이전 (즉, ACA의 등급 규정이 시행되기 전에), 프리미엄은 일반적으로 각 연령 그룹의 예상 클레임에 따라 다양한 연령 그룹에 설정되었습니다.
아이들은 유아 및 유아 일 때 더 높은 요구를하는 경향이 있으며, 초등학 및 중등 학교에있을 때 더 낮은 요구를하고, 아이들은 나중에 십대 년에 들어서면서 클레임을 오르는 경향이 있습니다. 2014 년 이전에는 보험 회사가이를 보험료 적용에 반영 할 수있었습니다. 일부는 신생아에 대한 보험료가 훨씬 높았습니다.
그러나 2014 년부터 2017 년까지의 ACA 규정에 따르면, 20 세까지의 모든 어린이는 21 세의 어린이에게 적용되는 보험료의 63.5 %가 부과됩니다. 이는 2016 년 12 월에 HHS에 의해 최종 결정된 새로운 규칙 으로 인해 2018 년으로 바뀌고 있습니다 (구체적인 평가 방법은 이 HHS 메모의 부록 1에 자세히 나와 있습니다 ).
- 21 세의 요금은 계속 다른 요금이 적용되는 기본 요금입니다.
- 0 세부터 14 세까지의 어린이에게는 기본 요금의 76.5 %가 부과됩니다.
- 15 세의 어린이에게는 기본 요금의 83.3 %가 부과됩니다.
- 16 세의 어린이는 기본 요금의 85.9 %가 부과됩니다.
- 17 세 어린이에게는 기본 요금의 88.5 %가 부과됩니다.
- 18 세의 어린이에게는 기본 요금의 91.3 %가 부과됩니다.
- 19 세의 어린이에게는 기본 요금의 94.1 %가 부과됩니다.
- 20 세 어린이에게는 기본 요금의 97 %가 부과됩니다.
- 성인은 연령에 따라 요금을 부과 할 것이며, 최대 프리미엄 (64 세 이상인 경우)은 기본 프리미엄의 3 배입니다.
HHS는 청구 비용이 4 세 미만 어린이의 경우 높은 경향이 있지만 4- 14 세 아동의 경우 낮은 경향이 있지만 태어날 때부터 14 세까지의 어린이를위한 단일 요금대는 더 많은 인구에 걸쳐 비용을 분산시키고 비율이 각 연령 집단을 위해 요구 된 요구에 전적으로 기초를두면 신생아를 가진 가족에 적용 할 갑작스런 비율 증가.
요금을 계산하는 데 사용 된 방법론의 이러한 변화에는 의료 비용 증가 및 전반적인 요금 인상을 유발하는 기타 요인으로 인해 매년 적용되는 정상적인 요금 인상이 포함되지 않습니다.
이러한 변화는 기본 세율을 증가시킬 것이므로, 어린이들을위한 새로운 등급 규정은보다 큰 기본 세율의 더 큰 비율을 사용하게 될 것이며, 어린이 보험에 적용될 비율 인상을 더욱 악화시킬 것입니다.
콜럼비아 특별구와 알라바마, 매사추세츠, 미네소타, 미시시피, 뉴저지, 오레곤, 유타 등 7 개 주에서는 자체 속도 설정 방법을 사용하므로 새 보험료 수치는 해당 주에서 적용되지 않습니다. 또한 뉴욕과 버몬트는 연령 기반 등급을 전혀 허용하지 않으므로 두 주에서 나이를 기준으로 한 보험료 변동이 없습니다.
큰 그룹은 다른 평가 방법론을 사용합니다.
대규모 그룹 보험료는 일반적으로 종합 요율을 기준으로하며, 직원이 자영업, 직원 + 배우자, 직원 + 자녀 또는 직원 + 배우자 및 자녀로 등록하는지 여부에 따라 달라집니다. 자녀의 연령과 자녀 수는 일반적으로 청구되는 보험료에 영향을 미치지 않습니다. 자녀에 대한 보험료를 설정하기 위해 위에서 설명한 새로운 규칙은 개인 및 소그룹 시장에 따라 다릅니다.
사람들이 21 세가 될 때 요금 변경은 더 이상 예리하지 않습니다.
2018 년 아동의 비율이 과거보다 높아지며, 10 대 청소년에게 가장 큰 폭으로 증가합니다. 그러나 그 아이들이 결국 21 세가 될 때, 적용했던 예리한 비율 인상을 경험하지 않을 것입니다. 2018 년 이전에 21 세가 된 사람은 기본 요금의 63.5 %를 지불하는 것에서 기본 요금을 지불하는 것까지 모두 한 번에 점프 할 수 있습니다. 점프는 이제 15 ~ 21 세 사이에 부드럽게 처리됩니다.
요금은 성인보다 약간 낮을 것입니다.
또한 연령 등급 밴드는 보험 가입자의 전체 인구에 걸쳐 총 비용을 분산시키는 수단으로 사용되어야 함을 명심해야합니다. 플랜의 전체 회원을 돌보는 데 드는 비용을 충당하기 위해 필요한 총 보험료 금액 중, 그 총계의 비율은 이제 어린이에게 조금 더 적용될 것입니다. 이는 성인에게 조금 적게 적용된다는 것을 의미합니다. 수집되어야하는 총 금액은 새로운 평가 방법론의 영향을받지 않습니다.
물론 이것은 계획의 전체 회원에 적용됩니다. 특정 가정에 미치는 영향은 다양 할 것이고, 10 대들로 구성된 가정은 부모의 보험료를 고려한 후에도 새로운 아동 연령대가 없을 때보다 2018 년에 높은 보조금 프리미엄에 직면하게 될 것입니다. 그러나 전반적으로, 아이들을위한 새로운 연령대는 보험사가 모든 회원들로부터 모을 총 금액을 변경하지 않습니다. (수집되어야하는 총 금액은 2018 년보다 높을 것이라는 점을 명심하십시오. 2017, 속도 변화를 초래하는 정상적인 요인으로 인해).
새로운 보조금과 보조금을 맞추기위한 프리미엄 보조금
각 주 에서 거래소 ( 그리고 교환소 에서만)에서 개별 시장 커버리지를 구매하는 사람들을 위해 프리미엄 보조금 (프리미엄 세금 크레딧)은 보험료를 적당한 수준으로 유지하도록 고안되었습니다. 보조금 액수는 가구 소득의 특정 비율에서 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜의 비용을 감안하여 결정됩니다. 백분율은 저소득층 등록자에게는 낮고 고소득 등록자에게는 더 높습니다.
주어진 가구에 대한 보험 보상 비용이 증가함에 따라 보조금 액도 증가합니다. 불행히도, 빈곤 수준의 4 배 이상을 버는 가구는 보조금을받을 수 없으므로, 2018 년 소득이 115,120 달러를 초과하는 경우 5 인 가족은 고급 보조금을받을 수 없습니다. 그러나 빈곤 수준의 4 배를 넘지 않는 소득을 가진 가구의 경우 보조금은 전체 보험 보상 비용에 보조를 맞춰 보조금이 지급되며 보조금은 각 가구의 실제 보험 보상 비용에 따라 다릅니다 (보조금은 메디 케이드 보장 범위에 있거나 가족의 결함 이 귀하의 상황에 적용되는 경우) .
개인 및 소그룹 시장 모두에서 ACA가 21 세 미만 어린이의 경우 가족 당 최대 3 명까지 청구한다는 것을 이해하는 것도 중요합니다. 따라서 21 세 미만의 6 명의 자녀를 둔 가족은 3 명에 대해서만 보험료를 지불해야합니다 (자녀가 26 세가 될 때까지 부모가 자녀의 계획에 자녀를 둔다는 점에 유의하십시오. 보험료는 21 세 이상 모든 어린이에게 부과됩니다). 많은 다른 부양 가족이 계획에 있습니다.)
여기에 따르면, 십대 자녀가있는 가정의 경우 요금이 평상시보다 증가 할 것이지만 보조금을받을 자격이있는 경우 그 가족에 대한 보조금도 증가 할 것입니다. 보조금 자격이있는 가구의 경우, 보조금은 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜의 순 프리미엄을 적절한 수준으로 유지합니다. 가족의 소득이 2017 년과 같지 않은 경우 2018 년 전체적인 요금 인상과 아이들을위한 새로운 연령대에도 불구하고 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜의 순 비용은 실제로 2018 년에 2017 년보다 약간 낮아질 것입니다.
> 출처 :
> 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터. 소비자 정보 및 보험 감독 센터. 시장 등급 개혁, 2017 년 6 월 2 일 업데이트.
> 보건 복지부. 보험 표준 게시판 - 정보 . 2016 년 12 월 16 일
> 보건 복지부. 환자 보호 및 저렴한 치료법; HHS 2018 년 수당 및 지불 매개 변수 통지; 특별 등록 기간 및 소비자 운영 및 지향 계획 수정안 . 2016 년 12 월 16 일
> Jost T. Health Affairs 블로그. CMS는 2017 년 1 월 17 일부터 새로운 마켓 플레이스 지불 규칙을 최종 결정합니다. 2016 년 12 월 17 일