ACA 덕분에, 대부분의 nsurers는 더 이상 제외 기간을 사용할 수 없습니다
Affordable Care Act가 미국에서 건강 보험을 개혁하기 전에, 선재 조건은 종종 사람들이 얻을 수있는 건강 보험 혜택에 중요한 역할을했습니다.
6 개 주를 제외한 모든 주 에서는 개별 시장에서 판매되는 건강 보험은 선재 조건을 모두 배제하거나 신청인의 병력에 따라 더 높은 보험료를 내거나 선재 조건이 충분히 심각하면 비용을 지불하지 않고 단순히 사용할 수 없게됩니다.
고용주가 후원하는 시장에서 고용주의 보험 혜택을받을 자격이있는 개별 직원은 의료 기록을 근거로 추가 보험료를 내릴 수 없으며 (그룹의 보험료는 많은 주에서 전체 그룹의 병력에 근거 할 수 있음) 그러나 계속해서 보험에 들었음을 증명할 수없는 직원은 종업원이 이전에 보험에 들지 않은 기간에 따라 길이가 다른 기존 조건 제외 기간의 적용을받습니다.
ACA가 시행되었으므로 대부분의 사람들은 더 이상 선재 조건 제외 기간의 적용을받지 않습니다. 아래에 설명 된대로, 할아버지 와 할아버지 계획에는 다른 규칙이 있습니다.
ACA 이전에 선재 조건 배제 조항이 어떻게 작동했는지
ACA가 건강 보험 산업을 크게 혁신 한 2014 년 이전의 건강 보험 제도는 새로운 가입자를 받아 들일 수는 있지만 기존 상태 제외 기간 (즉, 대기 기간)이있는 경우도 있습니다.
이것은 개별 시장 계획이 선재 조건 (무기한 제외, 높은 보험료 청구 또는 전체 신청 감소)에 대해보다 엄격한 접근 방식을 취하는 경향이 있었기 때문에 개별 시장 계획보다 고용주가 후원하는 계획에 더 일반적이었습니다. 그러나 일부 개별 시장 계획에는 제한된 시간 동안 기존 조건 배제가 함께 제공되었습니다.
기존 조건 제외 기간이있는 경우 월 보험료를 지불 함에도 불구하고 사전 결정된 기간 동안 기존 상태와 관련된 치료 또는 서비스에 대한 보험이 적용되지 않았습니다. 이는 그 기간에 발생한 새로운 비 관련 건강 문제가 건강 보험 회사에서 다루어 졌음을 의미하지만 기존 상태와 관련된 모든 건강 문제는 기존 상태 제외가 끝날 때까지 적용되지 않았습니다. 기간.
HIPAA ( Health Insurance Portability and Accountability Act 1996 )에 따르면 고용주가 후원하는 (그룹) 계획은 새로운 등록자가 최소 12 개월의 신용 보험 혜택을받지 못하면 기존 조건 배제 기간을 적용 할 수있었습니다 (즉, 그룹 계획에 등록하기 전에 보험에 가입하지 않은 상태로) 63 일 이상 간병하지 않아도됩니다 (초기 등록 기간이 끝난 후 늦게 그룹 플랜에 등록하는 경우 18 개월의 보험 적용 범위가 필요할 수 있음).
그 계획은 그 사람의 병력의 이전 6 개월을 되돌아보고 그 6 개월 동안 치료 된 선재 조건을 배제하고 제외 기간은 12 개월을 넘지 않아야한다.
기존의 조건 제외 기간의 길이는 지난 12 개월 동안 가입자가 보험료를 지불 한 개월 수만큼 줄어 들었습니다. 따라서 4 개월 동안 보험에 가입하지 않은 등록자는 지난 6 개월 동안 기존 상태로 치료를 받았다고 가정하고 새로운 계획으로 4 개월 선행 조건 제외 기간을 가질 수 있습니다.
일부 주에서는 HIPAA의 한계를 넘어선 선재 조건을 제한했지만, 일반적으로 2014 년 이전에 새로운 계획에 등록하기 전에 보상 범위에 차이가있을 경우 사람들은 반대해야했습니다.
개별 시장에서는 HIPAA의 제한이 일반적으로 적용되지 않았습니다. 많은 주에서 보증인은 10 년 이상의 지원자의 병력을 수시로 되돌아보고, 일반적으로 무제한적인 시간 동안 선재 조건을 배제 할 수 있습니다.
선재 조건
기존 상태는 건강 보험 정책을 신청하거나 새로운 건강 보험에 등록하기 전에 존재했던 건강 문제입니다.
기본적으로 모든 의료 문제는 ACA 이전의 날에 선재 상태의 우산 아래 떨어질 수 있습니다. 기존의 상태는 천식과 같은 일반적인 것부터 심장 질환, 암 및 당뇨병과 같은 심각한 것까지 다양합니다. 인구의 많은 부분에 영향을 미치는 만성적 인 건강 문제는 모두 선재 조건으로 간주됩니다.
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Affordable Care Act 는 기존 상태를 미국에서 처리하는 방식을 변경했습니다. 2014 년 이래로 건강 보험 회사는 건강 보험을 판매할지 여부를 결정할 때 건강 기록을 고려하지 못했습니다. 보험에서 기존 상태를 제외 할 수 없으며 기존 상태가 있기 때문에 더 많은 비용을 청구 할 수도 없습니다.
고용주가 후원하는 시장에서도 마찬가지이며, 등록자가 지속적인 보험 적용 범위 및 / 또는 기존 조건을 가지고 있는지 여부에 관계없이 그룹 건강 플랜에는 더 이상 기존 조건 제외 기간이 없습니다. 등록자의 보험 적용 범위가 효력을 가지 자마자, 그 또는 그녀는 기존의 조건을 제외하고 건강 보험 조건에 완전히 포함됩니다.
Grandmothered 과 grandfathered 계획은 다르다. 그들은 기존 조건을 다루는 것에 관한 ACA의 규칙을 고수 할 필요가 없으며 회원들의 선재 조건을 계속 배제 할 수 있습니다.
개별 시장에서 사람들은 2010 년 3 월 이후로 조공 계획에 등록 할 수 없었고 2013 년 말부터 할머니 계획에 등록 할 수 없었습니다.
그러나 고용주가 후원하는 시장에서 새로 자격을 갖춘 직원 (그리고 고용주의 연차 등록 기간 중에 가입하는 직원)은 여전히 할머니와 할아버지가 고용주가 후원하는 계획에 등록 할 수 있습니다. 즉, 새로 고용 된 사람들 기존 조건 제외 기간에 적용됩니다. 이에 대한 귀하의 플랜 규칙에 대해 질문이 있으면 HR 부서 또는 보험 플랜에 문의하십시오.
Dr. Mike의 추가 정보
> 출처 :
> 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터. 1996 년의 HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act). 유용한 팁 .
> 카이저 가족 재단. 건강 보험 시장 개혁 : 보장 된 문제 . 2012 년 6 월