공동 부담금과 공동 보험금의 차이점은 무엇입니까? 본인 부담금 및 공동 보험금 은 건강 보험 회사가 귀하의 건강 관리 청구서의 일부를 책임지게함으로써 건강 보험 회사가 비용을 절감하고 (따라서 보험료를 낮게 유지하는) 도움이됩니다. 둘 다 비용 분담의 형태로, 이는 귀하가 간병 비용의 일부를 부담하고 건강 보험 회사가 간병 비용의 일부를 지불 함을 의미합니다.
본인 부담액과 공동 보험료의 차이는
- 귀하와 귀하의 건강 보험 회사간에 비용 분담이 어떻게 나누어 져 있습니까?
- 각각의 재무 위험은 귀하에게 드러납니다.
Copay의 작동 방식
가입자 부담금 (copayment)은 특정 유형의 의료 서비스를 이용할 때마다 지불하는 금액입니다. 예를 들어, 1 차 진료 의사 에게 진찰을 받으려면 $ 40의 본인 부담금 (copay)을, 처방전을 작성하려면 $ 20의 본인 부담금을 지불해야합니다. 본인 부담액을 부담해야합니다. 귀하의 건강 보험 회사가 나머지 청구서를 지불합니다. 특정 서비스에 대한 가입자 분담금 (copay)은 의사 부담 금액이나 처방 비용에 관계없이 변경되지 않습니다.
1 년에 한 번만 지불되는 공제액 과 달리, 귀하는 해당 유형의 의료 서비스를 이용할 때마다 가입자 부담금을 지불해야합니다. 그러므로 의사 진료를위한 공동 지불금이 40 달러이고 발목 염좌로 의사를 세 번 본다면 각 방문당 40 달러를 지불해야 총 120 달러를 지불해야합니다.
공동 보험 작동 원리
coinsurance를 사용하면 의료 서비스 비용의 일정 비율을 지불하게됩니다 (보통 공제 금액을 만난 후에는 연금을 최대 한도 내 에서 만납니다). 귀하의 건강 보험 회사가 나머지 비용을 지불합니다.
예를 들어, 입원시 공동 보험금이 20 % 인 경우 이는 입원 비용의 20 %를 지불하고 건강 관리사가 나머지 80 %를 지불하는 것을 의미합니다.
건강 보험 회사 가 네트워크 내 공급자 로부터 할인 된 가격으로 협상하기 때문에 할인 요금으로 공동 보험금 을 지불하게됩니다. 예를 들어 MRI가 필요한 경우 MRI 시설의 표준 요금은 $ 600입니다. 그러나 건강 보험 회사가 $ 300의 할인율을 협상했기 때문에 공동 보험금은 $ 300 할인율의 20 %, 즉 $ 60이됩니다. 할인 된 요금 대신 전체 요금으로 공동 보험금을 청구하는 것은 일반적인 결제 오류로 인해 지불해야하는 비용보다 더 많이 들게됩니다. 귀하의 플랜이 공동 보험금을 사용하는 경우, 해당 법안이 적용 가능한 조정을 위해 먼저 귀하의 건강 보험 회사로 송금되었는지 확인한 다음, 귀하의 비율이 귀하에게 청구됩니다 (해당 시점에 귀하의 비율을 미리 지불하는 것과 반대) 서비스).
코 페이의 장점과 단점
본인 부담금 (copay)의 장점은 서비스 비용이 얼마나 들지는 않을지 모른다는 것입니다. 귀하의 본인 부담금이 의사를보기 위해 $ 40 인 경우 귀하가 약속을 잡기도 전에 귀하가 부담해야 할 금액을 정확히 알고 계실 것입니다.
반면 서비스가 실제로 가입자 부담금 (copay)보다 적은 경우에도 여전히 전체 본인 부담금 (copay)을 지불해야합니다 (일반 약 처방의 경우가있을 수 있습니다. 소매 비용이 너무 적어 Tier 1에 대한 가입자 건강 플랜의 가입자 부담금 (copay) 마약은 마약의 소매 가격보다 높을 수 있습니다). 의사를 자주 보거나 처방전을 많이 작성하는 경우 가입자 부담금을 신속하게 추가 할 수 있습니다.
공동 보험은 귀하가 서비스가 수행 될 때까지 얼마나 많은 빚을지고 있는지 정확히 알지 못하기 때문에 위험이 더 큽니다 . 예를 들어 다가올 수술에 6,000 달러의 예상치를 얻을 수 있습니다. 공동 보험료가 20 %이므로 비용 분담액은 1200 달러 여야합니다.
그러나 외과 의사가 수술 중에 예기치 못한 문제에 직면하여이를 수정해야한다면 어떨까요? 수술 청구서는 원래 6,000 달러 추정치가 아닌 1 만 달러가 될 수 있습니다. 귀하의 공동 보험료는 20 %의 비용이므로 귀하는 계획 한 1200 달러 대신 2000 달러를 부담해야합니다 (건강 보험의 최대 본인 부담액은 귀하가 부담하는 금액을 상한이므로 무한한 위험이 아닙니다).
보험 회사는 공동 보험금 지급과 같은 공동 보험 계약에 따라 비싼 물건에 대한 비용을 더 많이 부담해야한다는 것을 알고 있기 때문에 공동 보험금 준비를 좋아합니다. 그들은 청구서의 20 % 또는 30 % 일지라도 비용의 상당 부분이 많은 돈이 될 수 있기 때문에 비싼 테스트 또는 절차가 실제로 필요하다는 것을 동기를 부여하기를 바랍니다.
공제액은 언제 적용됩니까?
대부분의 건강 보험 플랜은 공동 보험금 분할이 시작 되기 전에 충족시켜야하는 공제액 을 가지고 있습니다. 즉, 공제액에 도달 할 때까지 의료비를 계획 금액의 100 %를 지불하고 공동 보험금 분할이 적용될 때까지 귀하는 1 년 동안 최대 본인 부담금을 지불 해야합니다.
보험료는 공제액과 별도 인 서비스에 적용되기 때문에 보통 공제액을 아직 충족시키지 않았더라도 일반적으로 처음부터 바로 적용됩니다. 따라서 귀하의 플랜에는 입원 치료에 적용되는 공제액 및 공동 보험금이있을 수 있지만 사무실 방문 및 처방에 적용되는 가입자 부담금 (copay)이 있습니다.
Copay와 공동 보험이 함께 사용되는 방법
일반적으로 동일한 의료 서비스에서 가입자 부담금 (copay)과 공동 보험료를 지불하지 않아도됩니다. 예를 들어 의사 방문에 대해 $ 40의 가입자 분담금을 지불하고 동일한 방문 비용의 20 %의 공동 보험금을 지불해야하는 경우는 드뭅니다. 그러나 건강 보험 회사가이를 요구하는 것은 불법 이 아닙니다. 건강 계획을 선택할 때 혜택 요약을주의 깊게 읽으십시오. 건강 계획에이 두 가지 형태의 비용 분담이 필요한지 알고 있어야합니다.
복잡한 의료 서비스의 다른 부분에 대한 공동 지불금과 공동 보험금을 동시에 지불하게 될 수도 있습니다. 이것이 작동하는 방법은 다음과 같습니다. 병원에있는 동안 의사 방문에 대해 $ 50의 가입자 부담금을 지불하고 입원을 위해 공동 보험금을 30 % 지불한다고 가정 해 봅시다. 병원에서 의사가 귀하를 4 회 방문하면 각 방문에 대해 $ 50의 본인 부담액, 총 $ 200의 본인 부담액이 부과됩니다. 또한 병원비의 30 % 공동 보험금을 병원에 지불해야합니다. 동일한 입원 기간 동안 가입자 부담금 (copay)과 공동 보험료를 모두 지불해야하는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 귀하는 실제로 의사의 서비스에 대한 가입자 부담금 (copay)을 지불하고 있으며 별도로 청구되는 병원 서비스에 대한 공동 보험료를 지불합니다.
일부 건강 보험에는 일부 상황에는 적용되지만 다른 곳에서는 면제되는 공동 지불 제도가 있습니다. 일반적인 예는 응급실 방문에 적용되는 공동 지불이지만 병원에 입원하면 면제됩니다. 이러한 유형의 계획에서는 병원 입원을하지 않는 응급실 방문을 $ 100의 본인 부담금으로 간주 할 수 있습니다. 그러나 입원 한 상태가 심각 할 정도로 심각한 경우에는 $ 100의 가입자 분담금을 지불 할 필요가 없지만 대신 공제 금액과 공동 보험료를 지불해야합니다 (응급실을 포함하여 전체 병원 방문시 그리고 입원 환자로서의 귀하의 시간)을 귀하의 플랜에 대한 최대 본인 부담 한도까지 지불하십시오.
처방약에 대한 코 페이 및 공동 보험
본인 부담금 및 공동 보험료의 차이는 특히 처방약 보험료와 혼동을 줄 수 있습니다. 대부분의 건강 보험 회사에는 어떤 약품 이 건강 보험에 적용 되는지, 어떤 종류의 비용 분담이 필요한지를 알려주는 약 처방집 이 있습니다. 처방집은 마약을 다른 가격 범주 또는 계층에 넣고 각 계층마다 서로 다른 비용 분담 체계를 필요로합니다.
예를 들어, 가장 낮은 계층은 제네릭 의약품 과 일반적이고, 오래되고, 값싼 약물 일 수 있습니다. 해당 계층에는 90 일분의 의약품 공급에 대해 $ 15의 본인 부담금이 필요할 수 있습니다. 두 번째 등급은 브랜드 비싼 의약품 일 수 있으며 90 일분의 보급을 위해 $ 35의 본인 부담금을 지불해야합니다. 하지만 최상위 계층 (대부분의 건강 보험은 Tier 4 또는 5이지만 일부 건강 계획은 약을 6 단계로 나눕니다)은 복용량 당 수천 달러의 비용이 소요되는 고가의 특수 의약품 일 수 있습니다.
이 등급의 경우, 건강 보험은 하위 계층에서 사용한 공동 지불금을 포기하고 어디에서나 20 %에서 40 %의 공동 보험금으로 전환 할 수 있습니다. 가장 비싼 계층의 약품에 대한 공동 보험은 보험 회사가 약값의 큰 부분을 당신에게 돌려줌으로써 재정적 인 위험을 제한 할 수있게합니다. 대부분의 처방전은 고정 된 본인 부담금을 필요로하기 때문에 혼란 스러울 수 있지만, 가장 비싼 처방약, 일급 의약품에는 본인 부담액보다 공동 보험료 비율이 필요합니다.
이런 상황에 처해 있고 전문 의약품에 대해 매월 수천 달러를 지불해야 할 가능성이있는 경우, 일년 중 귀하의 본인 부담금 한도를 충족 시키면 건강 보험 플랜은 나머지 기간 동안 약품 비용의 100 %를 지불하기 시작할 것입니다. 귀하의 플랜이 할아버지 또는 할아버지 가 아닌 경우, 최대 본인 부담금은 2017 년 7,150 달러, 2018 년 7,350 달러 (이 한도는 한 사람에게 적용됩니다. 귀하의 가족 중 한 명 이상이 의료 서비스를 필요로하는 경우, 한계는 두 배나 높습니다).
공동 보험료와 본인 부담금은 혼동을 일으킬 수 있지만, 본인 부담액과 공동 보험금의 차이를 이해하면 기대 한만큼 건강 보험을 선택하고 의료비를 책정하고 의료비 청구서에 오류를 발견 할 수 있습니다.
> 출처 :
> 보건 복지부, 환자 보호 및 저렴한 보육법, 2017 년 HHS 고지 통지 및 지불 매개 변수. 2016 년 3 월 8 일
> 보건 복지부. 환자 보호 및 저렴한 보육법, 201 HHS 공고 통지 및 지불 매개 변수 8. 2016 년 12 월 22 일