그 저급 프리미엄이 장기간에 더 비싸지 않을 것이라는 점을 확실히하십시오
매년 우리는 건강 보험 비용 상승에 직면 해있는 것으로 보입니다. 따라서 올바른 건강 보험 을 선택할 때 월 보험료가 가장 적은 보험 을 선택하는 것이 좋습니다.
그러나 월간 최저 보험료가있는 플랜은 또한 최대 본인 부담액을 가진 플랜입니다. 가족의 건강 상태에 따라 현명한 선택 일 수도 있고 건강 및 재정적 인 재난 일 수도 있습니다.
"파국적"이라는 이름은 심하게 아프거나 부상을 입을 경우 - 재앙적인 사건 -을 말하면, 귀하는 엄청난 금액의 돈을 지불 할 수 있도록 최소한의 건강 보험을 보유하게됩니다. 비용. "높은 공제액"과 "파국적 인" 건강 보험 플랜 은 같은 유형의 플랜에 대한 두 가지 이름입니다.
이 비극적 인 또는 높은 공제액 보험 제도가 어떻게 작동하는지, 그리고 그들이 당신에게 옳은 선택인지 또는 잘못된 선택인지 결정하는 방법에 대한 배경 정보가 있습니다.
그들이 일하는 방식
높은 deductible 건강 보험이 올바른 선택인지 알아내는 가장 좋은 방법은 그것이 어떻게 작동하는지 이해하는 것입니다.
몇 가지 정의부터 시작합시다.
- 보험료 는 월 보험료입니다.
- 공제 금액 은 보험 회사가 보험료를 지불하기 전에 자신이 지불하는 금액 입니다.
- 본인 부담액 에는 두 가지 종류가 있습니다. 첫 번째는 "집에 들어가십시오"수수료와 같습니다. 보통 $ 12 또는 $ 25 또는 명목 금액으로 약속을하거나 약을 사기 위해 두 번 생각하게 만듭니다. 이는 귀하의 건강 관리가 무료가 아니라는 사실을 깨닫는다는 것을 의미합니다. 첫 번째 공동 부담금으로 나머지 지불 프로세스가 시작됩니다.
두 번째 종류는 80/20과 같이 가입자 부담금 한도를 초과 하면 나머지 청구서의 20 %를 지불하고 보험자가 80 %를 지불하게된다는 것을 의미하는 " 공동 보험 "이라고도하는 공동 지불금 비율입니다.
귀하의 건강 보험 회사는 귀하가 가능한 한 많은 돈을 모으고 귀하를 대신하여 가능한 한 적은 돈을 지불하기를 원합니다. 그들은 이익을 창출하는 사업을하고 있으므로 수식은 취하고, 취하고, 취하지 만 너무 많이 지불하지는 않습니다.
문제는 보험료 (매달 지불하는 금액)를 지불 할 수 없다면 보험을 전혀 사지 않을 것입니다.
따라서 그들은 매월 보험료가 적게 드는 옵션을 제공하고 의료 서비스가 필요할 때 주머니에서 돈을 더 많이 내야 할 것입니다. 즉, 매우 높은 기준을 충족시킬 때까지 귀하를 대신해 비용을 지불하지 않아도된다는 의미입니다.
따라서 보험 회사는 귀하가 "위험"을 평가하도록 요구하는 다양한 계획을 수립합니다. 귀하가 아프거나 부상 당할 확률, 보험 가입을 위해 필요한 기회, 귀하의 보험료를 너무 많이 지불해야하는 기회 의료 문제.
보험료 는 높지만 공제 금액은 적게 드는 일반 보험은 보험 회사에 더 많은 돈을 지불하고 더 많은 비용을 지불한다는 것을 의미합니다. 당신은 아프거나 상처를 입을 위험이 매월 지불 할만큼 충분히 높다고 결정했습니다.
매우 높은 공제 금액과 낮은 보험료를 지닌 높은 공제액, 비극적 인 계획은 보험 회사가 귀하를 대신하여 비용을 지불하기 전에 처음에 훨씬 많은 돈을 지불한다는 것을 의미합니다. 당신은 아프거나 상처를 입을 위험이 낮으며 보험에 많은 돈을 지불하지 않아도 돈을 절약 할 수 있다고 결정했습니다.
예제들
정기 보험 플랜 은 한 달에 1,000 달러를 보험 회사에 지불하도록 요청할 수 있으며 공제 금액은 500 달러입니다.
이미 공제 금액을 지불 한 상태에서 의사가 처방전을 작성하면 환자는 알겠습니다. 환자 방문 비용으로 25 달러, 처방전 비용으로 15 달러를 지불하고 비용을 지불합니다. 나머지." 매월 말 의사가 그 이상을 보지 못하면 그 달에 의료 서비스 비용이 1,040 달러가됩니다.
높은 공제액 / 치명적인 보험 플랜 은 보험 회사에 매월 500 달러를 지불하도록 요청할 수 있지만 공제 금액은 2,500 달러입니다. 같은 시나리오 - 당신은 의사에게 가서 그녀는 처방전을 씁니다. 이번에 만 병원 방문 ($ 100) 및 약 ($ 15)에 대한 비용을 지불했으나 공제 금액이 너무 높기 때문에 그 해에 지출하지 않았으므로 보험 회사는 아직 아무것도 지불하지 않습니다 사용자를 대신하여.
그 달의 총 비용은 ($ 500 프리미엄 + $ 100 + $ 15 =) $ 615입니다.
그 달에 한 번만 의사에게 가야한다면, 귀하의 높은 공제 금액이 더 비싼 의료 보험에 드는 것이기 때문에, 더 많은 비용을 지출했을 것입니다. 치명적인 / 높은 공제 금액의 건강 보험으로 지불 한 것보다.
그러나 아들이 스케이트 보드에서 떨어 졌다고 가정 해보십시오. 그는 그를 두 드린 뇌진탕을 겪습니다. 더 나쁜 것은 3 곳에서 팔을 부러 뜨리므로 수술을 받아 팔을 잘 고쳐서 잘 치료할 수 있어야합니다. 경비! 초기 초기 부담금은 귀하의 걱정거리 중 가장 적은 금액입니다. 전체 $ 2,500에 20 % 추가 - 잠재적으로 수천 달러를 지불하게됩니다. 정기적 인 건강 보험을 이용하면 본인 부담액이 훨씬 적습니다.
높은 공제 가능 / 치명적인 계획이 당신을 위해 효과가 있을지 결정하는 방법
귀하와 귀하의 가족 구성원이 상대적으로 건강하며 1 년 내에 많은 의사 방문, 입원 또는 약물 처방이 필요하지 않은 경우, 높은 공제 금액 제도가 귀하에게 매우 효과적 일 수 있습니다.
다른 한편으로, 귀하와 귀하의 가족 구성원이 병이 나거나 만성적 인 상태에 빠지는 것을 잡는 것에 대한 높은 감수성과 같은 의학적 도전이 있다면, 높은 공제 금액의 건강 보험은 아마도 귀하의 주머니에서 더 많은 비용을 부담하게 될 것입니다. 장기적으로.
높은 deductible / catastrophic 건강 보험 플랜이 귀하의 필요에 부합한다고 생각한다면, HSA ( Health savings Account)를 사용하여 더 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. HSA를 사용하면 면세로 어떤 종류의 의료 비용을 지불하더라도 비용을 절약 할 수 있습니다. 다른 공제 금액 저축 계좌와 달리 돈을 쓰지 않으면 연말에 돈이 사라지지 않으며 평생 동안 의료비로 사용할 수 있습니다. 또한, 이식성이 있어 일자리를 바꾸거나 은퇴 할 수 있으며 저장 한 돈은 계속 사용할 수 있습니다.