비용 분담금 축소는 2018 년에도 불구하고 계속 사용할 수 있습니다.
2017 년 10 월 12 일, 트럼프 행정부 (Trump Administration)는 비용 분담금 삭감 (비용 분담 보조금이라고도 함)에 대한 자금 조달이 즉시 종료 될 것이라고 발표했습니다. 개별 시장에서 건강 보험을 구입 한 사람들은 2018 년에 보험 및 보조금이 계속 제공 될 수 있는지 궁금해하며 발표문에 대해 걱정 스러웠습니다.
그래서 무슨 일이 일어 났는지, 어떤 효과가 있는지 살펴 보겠습니다. 무엇보다도이 모든 것은 약 1760 만 명의 미국인이 건강 보험을받는 개인 보험 시장의 맥락에서 이루어집니다. 고용주 또는 메디 케어 또는 메디 케이드로부터 보험 혜택을받는 경우 CSR 기금 문제는 귀하의 건강 보험에 영향을 미치지 않습니다.
그러나 개인 건강 보험을 가지고있는 사람들을 위해 무엇을 기대해야하는지 살펴 보겠습니다.
2018 년에도 비용 분담금 축소가 가능할 것입니다.
이해해야 할 가장 중요한 점은 CSR은 2018 년에도 계속 사용할 수 있다는 것 입니다. 2017 년 2 월 현재 미국에서의 교환을 통해 사립 의료 보험에 등록한 사람들은 1,030 만 명이며 그 중 57 % 는 CSR 혜택을 누리고 있으며 CSR 비용이없는 경우보다 자기 부담 비용이 적습니다. 이러한 혜택은 2018 년에도 계속 될 것입니다.
교환 등록자의 84 %가 CSR과 동일한 보조금 을받지 못하고 있습니다.
보험료 보조금은 보험 혜택을 받기 위해 매월 지불해야하는 금액을 낮추는 반면 CSR은 의료비를 지불하기 위해 건강 보험을 사용해야 할 때 지불해야하는 금액을 낮 춥니 다. 프리미엄 보조금의 소득 한도가 높고은 계획 에만 CSR을 사용할 수 있기 때문에 고급 보조금은 청동,은, 금 또는 백금 계획에 사용할 수 있기 때문에 더 많은 사람들이 CSR보다 우수한 보조금을받습니다.
2017 년의 모든 헤드 라인에도 불구하고 트럼프 행정부가 CSR 기금을 삭감 했음에도 불구하고 CSR이나 프리미엄 보조금의 자격 여부는 달라지지 않았습니다. 둘 다 2018 년부터 모든 자격을 갖춘 등록자가 계속 사용할 수 있습니다.
보조금 지급이 중단되는 유일한 방법은 특정 지역의 모든 참여한 교환기 보험사가 시장을 떠나는 것이고 보험 적용 자체는 사용할 수 없게되는 것입니다. 그것은 의문의 여지가 아니지만 그것은 아직 나라의 어떤 지역에서 일어나지 않았다. 보험사는 9 월 27 일까지 연방 정부가 운영하는 Exchange (대부분의 주에서 사용되는 HealthCare.gov)에 대한 약정을해야했지만, 그 계약에는 CSR 기금이 삭감되는 경우 교환을 철회 할 수있는 출구 조항이 있습니다.
기금 삭감은 10 월 12 일에 발표되었지만, 대다수 국가의 보험 회사는 이미 기금이 삭감 될 것이라는 가정하에 2018 년의 보험료를 적용했다. 일부 다른 주에서는 보험 회사가 보험료에 추가 된 CSR 비용으로 보험료를 재조정 할 수있는 짧은 기간을 제공 받았습니다. 이는 연방 기금 부족액을 상한 보험료로 상쇄 할 수 있기 때문에 보험사가 시장을 벗어나는 것을 방지하는데 도움을 줍니 다. 그 중 대부분은 단순히 대형 보험료 보조금으로 충당됩니다.
그렇다면 2018 년 프리미엄에 무슨 일이 일어날까요?
평균 개인 시장 보험료는 2017 년 초에 연방 정부가 CSR 기금을 저축 한 경우보다 2018 년에 더 높을 것입니다. CSR 기금 부족은 2018 년 총 평균 금리 인상의 거의 절반을 차지하는 것처럼 보입니다. 직접적인 영향은 대부분 은색 계획에 달려 있지만, 대부분 연방 정부가보다 큰 프리미엄 보조금 형태로 충당 할 것입니다.
CSR 기금 삭감은 10 월에 발표되었지만, 그것이 이루어질 지에 대한 불확실성은 일년 내내 영향을 미쳤습니다.
보험 회사는 처음에 2017 년 봄에 2018 년 보험료를 다시 청구했고, 주 규제 당국은 여름에 보험료를 검토하는 데 보냈습니다. 대부분의 경우, 보험사는 여름에 업데이트 된 요금을 제출했으며, 가장 일반적인 변경 사항 중 하나는 CSR 비용을 보험료에 추가하는 것이 었습니다. 연방 정부가 보험료를 지불하겠다는 약속이 없었기 때문입니다.
ratereview.healthcare.gov에서 (일반적으로 "ACA 준수 제품"을 선택한 다음 주를 선택하고 2018 년 1 월 1 일을 시작 및 종료 상자에 넣으십시오) 보험료 기록을 볼 수 있습니다. 유효 기간은 2018 년의 모든 요율이 1 월 1 일부터 적용됨). 금리 보고서를 보면 2018 년에 대한 보험료를 이끌어내는 요소에 대한 좋은 아이디어를 얻을 수 있습니다. CSR 자금에 대한 불확실성이 큰 그림입니다. 특히 여름에 늦게 제기 된 수정 된 요율로 보험사는 CSR 기금이 단순히 계속되지 않을 것이라고 추측하고 있으며 이에 따라 보험료를 책정했습니다.
그러나 일부 주와 보험사는 금리를 조정하기 위해 혼란을 겪고 있습니다. 그러나 기금 삭감은 파산하지 않았으며, 대부분의 보험 회사는 이미 2018 년에 제출 한 금리로 준비했다.
프리미엄이 증가 할 때, 프리미엄 보조금은 무엇을 의미합니까?
대부분의 경우,은 플랜은 CSR을 포함하는 유일한 플랜이기 때문에 보험 회사는은 플랜의 보험료에 CSR 비용을 추가했습니다. 이 전략은 궁극적으로 더 큰 프리미엄 보조금을 발생시키기 때문에 연방 정부가 CSR 기금을 삭감하는 영향으로부터 대부분의 소비자를 보호합니다 (프리미엄 보조금은 각 지역에서 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜 비용을 기반으로하므로은 보험료 상승, 보조금 지원).
따라서 트럼프 행정부 (Trump Administration)가 CSR 기금을 삭감 했음에도 불구하고, 연방 정부는 CSR 지급보다 저축 할 수있는 프리미엄 보조금의 성장에 더 많은 돈을 쓸 것입니다.
2017 년 8 월 의회 예산 예산 사무소 분석 에 따르면 CSR 보조금 삭감 효과에 대한 분석 결과 , 프리미엄 보조금 규모가 확대되고 프리미엄 보조금 수혜 대상자의 수가 증가함에 따라 향후 10 년 동안 연방 재정 적자가 1940 억 달러 증가 할 것이라고한다 (실버 플랜 요금이 올라감에 따라, 보조금 프리미엄을 저렴한 가격으로 얻으려면 더 많은 사람들이 보조금을 필요로한다).
공개 등록시 수행해야 할 작업은 무엇입니까?
트럼프 행정부 (Trump Administration)는 CSR 기금을 삭감했으며 그 결과는 프리미엄 보조금에 대한 연방 지출이 급격히 증가 할 것입니다. 그러나 개별 시장 소비자는 온 / 오프 교환을 통해 2018 년에 사용할 수있는 계획에 세심한주의를 기울일 필요가 있습니다.
CSR 방어에 따른 높은 보험료는 대부분은은 요금에 적용되지만 모든 경우에 적용되지는 않습니다. 인디애나와 콜로라도에서는 추가 비용이 은색 계획이 아닌 모든 금속 수준에 걸쳐 확산되고 있습니다. 각 보험사가 다른 접근법을 취한 상태가 있습니다. 즉, 한 보험사가 모든 보험에 비용을 분산 시켰고 다른 보험사는은 보험에만 적용하기로 결정한 상태입니다.
프리미엄 보조금을받는 사람들에게 보조금은 보험료 인상의 전부 또는 대부분을 상쇄합니다. 프리미엄 보조금은 빈곤층의 400 %까지 확대되며, 이는 2018 년 한 개인의 경우 48,240 달러, 4 인 가족의 경우 98,400 달러입니다.
그러나 공개 등록 과정에서 상점을 비교하는 일은 여전히 중요합니다. CSR은 실버 플랜을 선택한 경우에만 사용할 수 있지만, CSR은 빈곤층의 250 % (소득 한 명당 30,150 달러, 2018 년에는 4 인 가족 기준으로 61,500 달러)의 소득을 가진 사람들에게만 제공됩니다. 특히 소득이 빈곤 수준의 200 % 미만인 경우, CSR의 혜택을 누릴 수있는 은색 계획을 선택하는 것이 좋습니다.
그러나 CSR 자격이 없지만 프리미엄 보조금을받을 자격이있는 경우 (즉, 수입이 빈곤 수준의 250 ~ 400 % 인 경우), 청동 또는 금 계획이 최고의 가치를 제공 할 수 있습니다. 2018.
이는 프리미엄 보조금이 실버 플랜의 비용에 기초 할 것이기 때문이며, 이는 같은 지역에서 사용할 수있는 청동 및 금 계획보다 많은 비율로 증가 할 것입니다. 그러나 이러한 프리미엄 보조금은 실버 플랜뿐만 아니라 모든 금속 레벨에서 플랜을 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 프리미엄 보조금을 신청 한 후 청동 및 금 계획 (그리고 플래티넘 계획이있는 지역)은 상대적으로 더 나은 가치를 제공합니다.
경우에 따라 실버 플랜은 골드 플랜보다 비싸지 만 CSR을 얻지 못한 사람들에게는 골드 플랜의 이점이 비 CSR 실버 플랜의 이점보다 훨씬 강력하므로 분명히 더 나은 가치를 제공 할 것입니다 .
프리미엄 보조금을받지 못한 사람들에게 각 금속 수준의 계획이 서로 어떻게 비교되는지 보는 것이 중요합니다. 실버 플랜이 특정 지역의 골드 플랜보다 더 비싸게된다면은 플랜 (또는 저렴한 플랜으로 사용되는 청동 플랜) 대신 금 플랜을 선택하는 것이 이치에 맞을 것입니다.
그리고 교환소 외부의 ACA 준수 개인 시장 커버리지를 가진 사람들 (즉, 교환소가 아닌 보험 회사에서 직접 구입 한 사람들)도이 문제에주의를 기울여야합니다. 많은 지역에서 (또는 인디애나와 콜로라도 같은 주에있는 모든 금속 수준의 오프 - 교환 플랜) Off-exchange은 플랜은 CSR의 비용을 보험료로 고려하게됩니다. 이는 Exchange를 통해 판매되거나 또는 직접 소비자에게 판매되는지 여부와 상관없이 가격이 동일한 플랜에 대해 동일해야하므로 외환으로 판매되는 외환 계획의 경우입니다.
한 단어
건강 관리 개혁에 관한 헤드 라인은 2017 년 내내 계속되었고, CSR 기금이 즉시 끝날 것이라는 발표로 인해 자신의 건강 보험을 사는 사람들이 이해할 수없는 불안을 느끼게되었습니다.
그러나 CSR 기금 이 삭감되었지만 CSR 자체의 가용성은 변하지 않았습니다. 프리미엄 보조금은 2018 년에도 계속 제공 될 예정이며, CSR 보조금이 2017 년 초에 커밋 된 경우보다 훨씬 커질 것입니다.
프리미엄 보조금이 더 크기 때문에 대부분의 소비자는 CSR 비용을 충당하는 데 필요한 요금 인상의 위험으로부터 보호받을 것입니다. 그러나 개방형 등록 과정에서 사용 가능한 옵션을 조심스럽게 비교하기 위해 개별 시장 소비자 (온 - 오프 교환 모두)가 이전 어느 때보 다 훨씬 더 짧을 것이라는 점을 명심하면서 그 어느 때보다도 중요 해질 것 입니다.
어떤 계획을 고르려하는지, 도움이 필요한 경우 지역 사회의 네비게이터 나 중개인에게 연락하거나 주 내의 교환소에 전화하십시오. (HealthCare.gov에서 시작하십시오. 주에서 자체 교환이 있으면 직접 거기서 당신이 당신의 상태를 선택할 때).
> 출처 :
> 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터. 2017 효과적인 등록 스냅 샷 . 2017 년 6 월 12 일
> 의회 예산 국. 비용 분담금 축소에 대한 지불 종료의 효과 . 2017 년 8 월 1 일
> Mark Farrah Associates. 난기류 개인 건강 보험 시장에 대한 간략한 설명. 2017 년 7 월 19 일