실버 플랜은 보험 계리의 70 %를 제공합니다
개인 및 소그룹 건강 보험 시장에서은 건강 보험은 평균적으로 건강 관리 비용의 약 70 %를 지불합니다. 공동 지불금, 공동 보험료 및 공제 금액 의 형태로 귀하의 건강 관리 비용 의 나머지 30 %를 지불합니다.
이것은 또한 70 % 보험 수리적 가치 또는 AV로 알려져 있습니다. 그렇다고해서 은색 계획에서 지불 한 건강 관리 비용의 70 %를 개인적으로받을 수있는 것은 아닙니다.
오히려이 계획은 표준 인구에 대한 평균 비용의 70 %를 지불합니다. 그러나 의료 혜택을 거의받지 않는 건강한 등록자에게는 총 비용의 훨씬 낮은 비율을 지불하게 될 것입니다. 그러나 청구에 백만 달러를 버는 매우 아픈 등록자의 경우 전체 비용의 70 % 이상을 지불하게 될 것입니다 .
실버 보험은 약 70 %의 AV를 가지지 만, 건강 보험 회사가 정확히 70 % AV를 치는 계획을 설계하는 것은 매우 어려울 것이므로, 가능한 최소 범위가 있습니다. 2017 년까지 최소 범위는 +/- 2 였으므로 실버 플랜의 AV 범위는 68 ~ 72 %였습니다. 그러나 2017 년 4 월, HHS는 범위의 하단을 확장하는 시장 안정화 규정 을 확정하여은 계획이 66-72 %의 어느 곳에서나 AV를 가질 수 있도록했습니다.
보험이 적용되지 않는 의료비는 건강 보험의 가치를 결정할 때 포함되지 않습니다.
예를 들어, 실버 등급 건강 플랜이 처방전없이 구입할 수있는 의약품에 대한 보상을 제공하지 않는다면, 플랜의 가치를 계산할 때 비용은 포함되지 않습니다. 네트워크 외부 서비스는 또한 집계되지 않으며 ACA의 필수 건강 혜택 정의에 해당하지 않는 진료도 포함되지 않습니다.
저렴한 의료법의 표준화 된 가치 수준
저렴한 의료 보험법 (Infordable Care Act) 은 개인 및 소그룹 시장의 건강 보험에 대한 가치 수준을 표준화했습니다. 이 수준 또는 계층은 다음과 같습니다.
- 청동
- 은
- 금
- 백금
주어진 수준의 모든 건강 보험은 동일한 전체 가치를 제공합니다 :
- 실버 등급 플랜은 70 % 보험 수리적 가치 (68 ~ 72 % 범위, 2018 년 66 %에서 72 %까지 확장)를 제공합니다.
- 청동 계획은 60 % 보험 수리적 가치 (58 ~ 62 % 범위, 2018 년 56 ~ 65 %까지 확대, 청동 계획은 2018 년부터 -4 / + 5 de minimus 범위를가집니다 )을 제공합니다.
- 골드 플랜 은 80 %의 보험 수리적 가치 (78 ~ 82 % 범위, 2018 년에는 76 ~ 82 %로 확대)를 제공합니다.
- 플래티넘 플랜은 90 %의 보험 수리적 가치 (88 ~ 92 % 범위, 2018 년 86 %에서 92 %
실버 플랜으로 무엇을 지불해야합니까?
실버 플랜 보험료는 골드 플랜이나 플래티넘 등급 플랜보다 저렴합니다.은 플랜은 귀하의 건강 관리 비용을 줄이기 위해서입니다.
월 보험료 외에 건강 보험을 이용할 때마다 공제액, 공동 보험료 및 가입자 부담금 ( copay) 같은 비용 분담 을 지불해야합니다.
각 은색 계획에 따라 비용의 일부를 지불하는 방법은 다양합니다. 예를 들어, 은 플랜 하나는 $ 4000 공제 금액과 20 % 공동 보험금을 짝을 지을 수 있습니다. 경쟁 은색 플랜은 $ 2000 공제 금액이 적지 만보다 높은 공동 보험료 와 처방약에 대해 $ 40의 본인 부담금을 함께 지불해야합니다.
그러나 거래소에서 개별 시장 커버리지를 구입하고 빈곤 수준의 100 % (메디 케이드를 확대 한 국가에서 138 %)와 빈곤 수준의 250 % 사이의 소득을 가진 사람들에게 비용 분담액 삭감 (비용 분담 보조금) 은 계획을 세우는 데 사용할 수 있으며은 계획 만 사용하면 AV가 70 % 이상됩니다.
저소득층 가입자의 경우 AV는 94 %까지 인상되어 보험 가입자에게 추가 비용없이 백금 플랜보다 나은 보험 적용 범위를 제공합니다 (연방 정부가 보험사에게이 혜택을 제공하는 경우).
실버 플랜을 선택해야하는 이유는 무엇입니까?
다음과 같은 경우 실버 헬스 플랜을 선택하십시오 :
- 월별 보험료와 귀하의 본인 부담 경비의 균형을 맞추려고합니다.
- 금 및 백금 계획 의 높은 프리미엄 비용을 피하기를 원하지만 일반적으로 청동 계획 과 함께 제공되는 더 높은 공제 금액을 지불해야하는 가능성으로부터 자신을 보호하기를 원합니다.
- 보조금 을 받기 위해 은층 플랜을 선택해야하기 때문에 비용 분담 보조금을 받을 자격이 있습니다. 이것은 은색 계획을 고르는 가장 중요한 이유 중 하나입니다. 소득이 빈곤 수준의 250 퍼센트를 초과하지 않을 경우 (특히 빈곤 수준의 200 퍼센트를 초과하지 않는 경우), 비용 분담 보조금이 포함 된 은색 계획이 가장 유용 할 것입니다.
비용 분담금 보조금 은 공제액, 가입자 분담금, 공동 보험료 및 최대 본인 부담금을 줄여서 건강 보험 을 이용할 때 비용을 적게 책정합니다. 그들은 보험료를 인상하지 않고 건강 보험의 보험 수리적 가치를 증가시킵니다.
왜 나는 은색 냄비를 피해야합니까?
다음과 같은 경우은 건강 보험을 선택하지 않아야합니다.
- 1 년 동안 상당한 의료 비용이 발생할 것이며, 최대 본인 부담금으로 금 또는 백금 플랜을 결정하면 더 높은 보험료를 고려하더라도 비용을 절약 할 수 있습니다.
- 건강 보험을 이용할 때마다 비용을 제한하려고합니다. 다시금 금 또는 백금 플랜이 더 좋은 선택 일 수 있습니다.
- 귀하의 건강 보험을 많이 사용하고 본인 부담금이 최대 본인 부담금을 초과 할 것이라는 사실을 알고있는 경우, 비슷한 금액의 외상을 가진 청동 계층 플랜을 선택하여 비용을 절감 할 수 있습니다. 포켓 최대 이지만 낮은 프리미엄 . 총 연 1 회 지불 경비는 동일하지만 보험료는 더 적게 지불합니다.
- 비용 분담금 보조를받을 자격이 없으며 내년에 의료비 지출이 거의 없을 것으로 예상됩니다. 청동 계획은 은색 계획보다 낮은 보험료를 가지기 때문에 최선의 선택 일 수 있습니다.
이 기법의 작동 방식에 대한 자세한 내용은 " Out of Pocket Maximum에 도달하면 건강 보험에 저장하는 방법 " 을 참조하십시오 .
> 출처 :
> 보건 복지부. 환자 보호 및 저렴한 의료법 : 시장 안정화 . 2017 년 4 월
> HealthCare.gov. 저렴한 케어 법을 읽으십시오. 1402 항.