가족 공제 금액 은 대가족이 각 가족 구성원에 대한 개별 건강 보험 공제액을 지불하지 못하도록 설계되었습니다. 귀하는 귀하의 가족 건강 관리 비용을위한 예산을 책정 할 수 있도록 귀하 가족 공제액이 어떻게 작동하는지 이해해야합니다.
첫째, 귀하가 공제액의 기본에 익숙하지 않다면, 더 이상 검토하기 전에 " 건강 보험 공제 - 그것이 무엇이며 어떻게 작동하는지 "를 읽으십시오.
가족 공제액이 어떻게 작동하는지 이해하려면 먼저 공제액에 대한 기본적인 이해가 필요합니다.
대부분의 건강 보험에 가족 공제액이 어떻게 적용되는지
대부분의 가족 건강 보험 정책에는 개인적인 공제액과 가족 공제액이 있습니다. 가족 내의 개인이 자신의 개인 공제 금액을 지불 할 때마다 그 금액은 가족 공제 금액으로 적립됩니다. 적용 범위는 개인의 공제액을 충족하자마자 특정 개인에게 적용됩니다. 가족 공제 금액이 충족되는 즉시 개별 공제액을 충족시키지 못한 가족을 포함하여 전체 가족에 대한 보장이 시작됩니다.
가족 건강 보험이 가족 내 특정 개인에게 혜택을 지불하기 시작하는 방법에는 두 가지가 있습니다.
- 개인이 자신의 개인적인 공제액을 충족 시키면, 건강 보험 혜택이 해당 개인에 대해서만 의료비를 지불하고 다른 가족에게는 건강 보험료를 지불하기 시작합니다.
- 가족의 공제액이 충족되면 각 개인의 공제액 여부에 관계없이 가족 구성원마다 건강 보험 혜택이 제공됩니다.
이러한 유형의 가족 공제액 시스템은 개인 공제 금액이 더 큰 가족 공제 금액에 포함 되어 계산되므로 임베디드 공제 금액 으로 알려져 있습니다.
가족 공제 방법의 예
5 명의 가족이 $ 500의 개인 공제액과 $ 1,500의 가족 공제액을 가지고 있다고 가정 해 봅시다 :
- 일월:
아빠는 공제 비용으로 500 달러를 지불합니다.
아빠는 개인 공제 금액을 만났습니다.
가족 공제액은 500 달러이며, 만기 전에는 1,000 달러가 부과됩니다.
건강 플랜은 이제 아빠의 건강 관리 비용을 지불합니다.
건강 보험은 엄마와 아이에게 아직 혜택을주지 않습니다. - 이월:
어린이 1 인은 공제 비용으로 500 달러를 지불합니다.
어린이는 개인 공제 금액을 만납니다.
가족 공제 금액은 이제 1,000 달러가 적립되며, 충족되기 전에 500 달러가 부과됩니다.
아빠와 자녀의 건강 보험료를 건강 보험료로 지불합니다.
건강 보험은 엄마, 자녀 2 또는 자녀 3에게는 아직 급여를 지불하지 않습니다. - 행진:
엄마는 $ 200의 공제 비용을 지불합니다.
엄마는 개인 공제 금액을 아직 채우지 못했습니다. $ 300입니다.
가족 공제 금액은 이제 1,200 달러가 적립되며, 충족되기 전에는 300 달러가 부과됩니다.
건강 플랜은 아빠와 자녀의 건강 관리 비용 만 지불합니다.
건강 보험은 여전히 엄마, 자녀 둘 또는 자녀에게 혜택을주지 않습니다. - 4 월:
어린이 2 명은 공제 비용으로 300 달러를 지불합니다.
자녀 2 명은 개인 공제 금액을 아직 채우지 않았으며, $ 200를 지불해야합니다.
$ 1,500의 가족 공제액이 이제 충족되었습니다.
건강 보험은 모든 가족 구성원에게 혜택을 지불하기 시작합니다.
가족은 가족의 공제액을 충족했기 때문에, 건강 보험은 세 명의 가족이 각 개인의 deductibles를 아직 충족시키지 않았지만 모든 가족 구성원에게 혜택을 지불하기 시작했습니다.
가족 공제액은 어떻게 개인 공제 금액보다 돈을 절약 할 수 있습니까?
대부분의 건강 보험 정책에는 개인 공제 금액의 2 배에서 4 배 사이 인 가족 공제액이 있습니다. 가족이 소액 인 경우를 제외하고, 가족 공제 금액은 일반적으로 모든 개인 공제 금액의 합계보다 적습니다.
예를 들어 가족 5 명, 개인 공제 금액 1,000 달러 및 가족 공제 금액 2,000 달러로 개별 공제 금액의 두 배가 있다고 가정 해 봅시다. 건강 보험에 가입하기 전에 가족 공제액이없고 각 가족 구성원이 개인 공제 금액을 충족시켜야하는 경우 가족 구성원 전원이 건강 보험 혜택을 받기 전에 귀하의 가족이 5,000 달러를 지불하게됩니다.
그러나 보험 혜택은 가족의 공제 금액이 2,000 달러가 될 때 전체 가족에게 이익이되므로 가족은 최대 3,000 달러의 공제 금액을 절약 할 수 있습니다.
공제 대상에 포함되지 않은 것은 무엇입니까?
귀하의 건강 보험에 포함되지 않는 것들은 귀하가 자신의 주머니에서 지불하더라도 귀하의 공제 금액에 포함되지 않습니다. 예를 들어, 지방 흡입은 일반적으로 건강 보험의 적용을받지 않습니다. 지방 흡입을 위해 $ 1,500을 지불하면 건강 보험 혜택이 적용되지 않으므로 1,500 달러는 개인이나 가족의 공제 금액에 적립되지 않습니다.
예방 진료 서비스는 저렴한 케어 법 (Affordable Care Act) 덕분에 미국에서 공제, 공동 지불 또는 공동 보험 을 요구하지 않습니다. 즉, 귀하의 공제액을 아직 충족시키지 않았더라도 귀하의 건강 보험이 귀하의 연간 신체 검사, 독감 예방 주사 및 유방 조영술과 같은 것을 지불하게됩니다.
사무실 방문 및 처방에 대한 코 페이는 일반적으로 공제 금액에 포함되지 않지만 구체적인 내용은 계획에 따라 다를 수 있습니다. 더 자세히 알아보기 : Copays Count가 귀하의 건강 보험 공제 대상으로 계산됩니까?
고액 공제 보건 계획은 예외이지만 새로운 규정이 적용됩니다.
공제액이 많은 건강 보험에 가입하면 가족 공제액이 다르게 적용될 수 있습니다. 대부분의 HDHP는 위에 설명 된 임베디드 공제 시스템 대신 총 공제액을 사용합니다. 이에 대한 자세한 내용은 " 가족 공제액이 HDHP에서 작동하는 방식 "을 참조하십시오 .
귀하의 공제 금액이 정말로 큰 것처럼 보이는만큼 귀하의 플랜은 HDHP가 아닐 수도 있습니다. HDHP는 설명적인 용어가 아닌 특별한 유형의 건강 계획입니다. HDHP는 일반적으로 세금 혜택이있는 저축 예금 계좌 와 연결되어 있기 때문에 HDHP가 아닌 의료 보험과 구분되는 특별 규정이 있습니다.
그러나 2016 년 까지 가족이 아닌 공제액이있는 HDHP 인 경우에도 가족 의료 계획의 모든 구성원에게 ACA 준수 개인의 최대 본인 부담액을 적용해야합니다. 2018 년 최대 개인이 허용하는 최대 한도는 한 개인의 경우 7,350 달러이고 한 가족의 경우 14,700 달러입니다. 예를 들어, 가족의 HDHP는 $ 7,000의 가족 공제액을 가질 수 있지만, 10,000 달러의 가족 공제액을 가질 수는 없습니다. 가족 구성원이 계획에 따라 혜택을 받기 전에 1 인 1 만원을 지불해야하므로 더 이상 허용되지 않습니다. .
2019 년 HHS는 개인 부담금 (out-of-pocket) 비용을 7,900 달러로 제안했습니다. 개별 가족 구성원의 비용을 그 금액 이상으로 제한하는 규칙은 계속 적용될 것입니다.
공화당 보건 개혁에 따라 규칙이 바뀌겠습니까?
공화당 의원들은 2017 년의 많은 부분을 ACA 철회와 교체 노력에 사용했다. 이러한 노력은 2019 년부터 ACA의 개별 위임 사항을 폐지 할 GOP 세금 계산서를 제외하고는 성공적이지 못했습니다.
2017 년에 도입 된 법안은 일반적으로 가족 계획에 개인의 본인 부담 최대 금액이 필요하다는 규칙에 대한 변경을 요구하지 않았습니다. 또한 일반적으로 ACA가 건강 보험에 부과하는 본인 부담 한도가 변경되지 않았습니다.
그러나 ACA의 본인 부담금 한도는 필수 건강 혜택 으로 간주되는 서비스에만 적용된다는 점에 유의해야합니다. GOP 건강 관리 개혁 제안에는 일반적으로 주정부가 필수 건강 혜택을 재정의 할 수있는 능력을 부여하는 것이 포함됩니다. 그런 법안이 제정 될 경우, 일부 주에서는 현재 ACA (모자 건강 보호 또는 정신 건강 치료) 대상이되는 것을 다루지 않는 보험 계획을 초래할 수 있습니다.
그런 일이 발생하면 의료 보험의 안정성이 떨어질 수 있으며 가족들은 ACA 준수 계획에 따라 현재 치료중인 비용을 완전히 충당해야 할 수도 있습니다. 이 경우 계획에 포함되지 않은 것에 대해 발생하는 자기 부담금 (out-of-pocket) 비용은 플랜의 공제액 또는 최대 본인 부담액에 포함되지 않습니다. 대신, 필수 건강 혜택과 관련하여 덜 엄격한 규칙으로 인해 더 이상 적용되지 않는 서비스가 필요한 가입자의 경우 실제 지출 한 본인 부담액이 훨씬 높아집니다.
> 출처 :
> 연방 등록 (보건 복지부), > 환자 > 보호 및 저렴한 치료법; HHS 2018 년 수당 및 지불 매개 변수 통지; 특별 등록 기간 및 소비자 운영 및 지향 계획 수정안. 2016 년 12 월 22 일
> 연방 등록 (보건 복지부). 환자 보호 및 저렴한 치료법; 2019 년의 HHS 공고 및 지불 매개 변수 통지. 2017 년 11 월 2 일
> HealthCare.gov, 예방 건강 서비스.
> 카이저 가족 재단. 미국 건강 관리 행위, 2017 년 5 월의 개요.