그들은 건강 보험에 훌륭한 추가 될 수 있지만, 당신은 하나도 필요하지 않을 수 있습니다
보충 보험은 귀하가 정규 보험에서 보상하지 않는 서비스 비용 및 본인 부담 비용을 지불하는 데 도움이되도록 구입할 수있는 추가 또는 추가 보험입니다.
일부 보충 보험은 공제 금액, 공동 지불액 및 공동 보험료와 같은 가입자 부담금 (out-of-pocket) 의료비를 지불합니다. 다른 보충 계획은 일정 기간 동안 또는 귀하에게 일괄 지급 된 현금 혜택을 귀하에게 제공 할 수 있습니다.
현금은 잃어버린 임금, 건강 상태와 관련된 운송 수단을 커버하기 위해 사용될 수 있으며 질병이나 부상으로 인해 음식, 약물 및 기타 예기치 않은 비용을 지불하는 데 사용될 수 있습니다.
닥터 마이크 팁 : 보충 보험은 단지 보충 물이나 추가 물입니다. 정기 건강 보험을 대신 할 수있는 것은 아닙니다!
메디 갭 - 메디 케어 보충 보험
가장 보편적 인 유형의 보충 보험 중 하나는 Medigap 입니다. Medigap 은 Original Medicare에 등록 된 사람들에게 개인 보험 회사가 판매 할 수 있습니다 (Medigap 플랜은 Medicare Advantage 플랜과 쌍을 이룰 수 없습니다).
Original Medicare ( 파트 A 병원 보험 및 파트 B 의료 보험 포함 )은 모든 건강 관련 서비스 및 의약품의 전부는 아니지만 많은 비용을 지불합니다. 기존 메디 케어 (Original Medicare)에서 부담해야 할 현금 보조 비용의 일부 또는 전부, 즉 공동 지불금, 공동 보험료 및 공제액을 포함하는 "갭 (gaps)"을 보충하는 보험을 구입할 수 있습니다.
이것들은 특히 당신이 입원하거나 숙련 된 요양원 서비스를 필요로하는 경우, 많은 자비 지출을 합산 할 수 있습니다.
Medigap 계획이 없으면 Original Medicare 하에서 귀하의 본인 부담 비용이 얼마나 높을 수 있는지에 대한 상한선이 없다는 점은 주목할 가치가 있습니다 (Medicare Advantage 플랜과 65 세 미만의 민간 보험과는 대조적 으로 Out- ).
일반적으로 Medigap 플랜은 Medicare가 다룰 수있는 서비스에 대해 본인 부담금 만 지불합니다 (Medicare가 전혀 지불하지 않는 금액은 지불하지 않습니다). 일부 메디 갭 보험도 지불합니다 메디 케어가 다르게 적용되지 않는 미국 이외 지역의 특정 보건 서비스에 대해서. Original Medicare (파트 A 및 파트 B)에 등록되어 있고 메디 갭 보험을 가지고있는 경우, 첫 메디 케어는 커버 된 의료 비용에 대해 Medicare가 승인 한 금액을 부담합니다. 그런 다음 메디 갭 보험은 비용을 부담합니다.
커버 된 메디 케어 서비스에 대한 본인 부담금 전액을 충당 할 수있는 메디 계획 (Medigap) 플랜이 있지만 2015 년 메디 케어 액세스 및 칩 재 인증 법 (MACRA)으로 인해 해당 플랜은 더 이상 판매되지 않습니다. . 2020 년 현재 메디 케어 파트 B 공제 금액을 커버하는 메디 갭 플랜은 더 이상 제공되지 않을 것입니다.
현재 메디 갭 플랜 C와 F에는 파트 B 공제 금액이 적용됩니다. 2019 년 말 현재 메디 케이드 플랜을 보유하고있는 사람들은이를 지킬 수 있지만, 2020 년 또는 그 이후에 새로 등록하는 사람들은 그들을 구입할 수 없습니다. 메디 케어 파트 B 공제액은 2018 년에 183 달러입니다. 일반적으로 매년 약간씩 증가합니다.
가장 보편적 인 유형의 보충 형 보험
Medigap 정책 외에도 미국에서는 3 가지 유형의 보충 건강 보험 이 널리 판매됩니다. 보충 정책은 고용주가 자발적으로 제공하거나 보험 회사에서 직접 구입할 수 있습니다.
치명적인 질병 보험
중대한 질병 보험 (질병 특유의 보험이라고도 함)은 암과 같은 심각한 질병으로 인한 재정적 부담을 줄이기위한 것입니다. 이러한 정책은 일시적인 현금 혜택을 제공하여 귀하의 질병과 관련된 추가 비용을 지불 할 수 있지만 귀하의 정기적 인 건강 보험이나 장애 보험이 적용되지는 않습니다.
특정 정책에 따라 다음과 같은 비용을 지불 할 수 있습니다.
- 공제액
- 네트워크 외부 전문가
- 치료가 집과 멀리 떨어져있을 때 여행과 숙박
- 암 치료와 관련된 실험적 치료
- 보육 및 가정 도움
- 자동차 지불, 공과금 및 식료품과 같은 정상 생활비
우연한 죽음의 정책
우발적 인 사망 및 해체 보험 (AD & D) 및 사고 건강 보험의 두 가지 종류의 사고 정책이 있습니다. 그들은 종종 결합되어 함께 판매됩니다. 혜택은 지역 보험 규정에 따라 주마다 다릅니다.
우발적 인 사망 및 해산 정책은 사고로 사망 한 사람의 지명 된 수혜자 인 경우 일시금으로 현금 혜택을 지급합니다. 이 정책은 사람이 사고로 사망하지 않고 사지, 시력을 상실하거나 영구적 인 마비를 겪은 경우에도 더 적은 금액을 지불 할 수 있습니다. AD & D 보험은 질병, 자살 또는 자연적인 원인과 관련된 사망에 대해 비용을 지불하지 않습니다.
사고 의료 보험 (사고 병원 보상 정책 또는 단순히 사고 보충이라고도 함)은 귀하의 정기 건강 보험에서 보상받지 못하는 사고로 인한 의료 비용을 지불 할 수 있습니다. 이러한 정책 중 일부는 가족 서비스를위한 연장 된 홈 케어 서비스 및 여행 및 숙박 비용을 지불 할 수도 있습니다.
사고 보충 정책은 높은 공제 금액의 건강 보험을 구입하는 건강한 사람들에게 인기가 있습니다. 가장 건강한 사람들에게 사고가 발생할 수 있으며 보충은 건강 보험 계획에 따른 공제액 및 기타 본인 부담액의 전부 또는 일부를 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
병원 배상 보험
병원 면책 보험 (Hospital Confemement Insurance)은 질병이나 심각한 부상으로 병원에 "가두는"경우 현금 혜택을 제공합니다. 현금 혜택 (일시금 또는 일일 또는 주간 지불)은 최소 대기 기간이 지나야 시작될 수 있습니다. 다른 유형의 보충 보험과 마찬가지로 추가 보너스는 귀하가 정기적으로 건강 보험에 가입하지 않은 서비스 및 필요한 항목에 대한 비용을 지불하는 데 도움을주기위한 것이지만 보충 보험은 귀하의 유일한 보험 소스가되기에 결코 충분하지 않습니다.
구매자는주의를 기울여야합니다.
보충 건강 보험은 직접 소비자 광고에서 크게 홍보됩니다. 많은 미국인들은 Aflac이 미국에서 가장 큰 보충 보험 제공자가되는 데 도움이 된 광고 상징 인 Aflac duck을 잘 알고 있습니다.
많은 보충 정책이 지나치게 비싸지는 않지만 중복 적용은 불필요 할 수 있습니다. 65 세 이상이며 메디 케어를 소지하고 있다면, 표준 메디 갭 보험을 구매하거나 메디 케어 어드벤티지 플랜에 등록하면 필요한 전체 건강 보험 혜택을받을 수 있습니다.
귀하의 첫 번째 단계는 귀하와 귀하의 가족이 정기적 인 건강 보험으로 보호되고 있는지 확인하는 것입니다. 보충 보험이 필요하다고 생각되면 다음 질문을 스스로해야합니다.
- 본인 또는 가족 구성원이 사고를 당하거나 심각한 질병을 앓게되면 현재의 건강 보험 플랜이 치료비를 충당 할 것입니까?
- 현재의 건강 보험에서 부담해야 할 비용의 본인 부담액과 아플 때나 장기간의 직장을 잃을 때 발생할 수있는 추가 비용을 충당 할 수있는 방법이 있습니까?
- 본인 또는 가족 중 한 명이 심각한 사고를 당하거나 중환자를 앓을 가능성은 얼마나됩니까?
- 보충 보험 정책의 추가 비용은 시간이 지남에 따라 합리적인가?
또한 보충 정책을 구매하기 전에 그러한 보험의 한계와 이점을 이해하는 것이 중요합니다. 예를 들어 보충 정책이 예상 한 모든 경비를 충당하지 못할 수도 있습니다. 지불 시작 전에 대기 기간을 부과 할 수 있습니다. 또는 지불 한 금액과 기간에 따라 제한이 있습니다.
보충 보험은 저렴한 의료법에 의해 규제되지 않는다는 사실을 명심하십시오. 즉, 보충 계획은 병력에 대한 적격성을 부여하고 선재 조건에 대한 제한을 부과하며, 이러한 계획의 특성상 매우 낮은 수준의 혜택을 제공 할 수 있음을 의미합니다. 수천 달러에서 수십만 달러에 이르는 혜택 제한이있는 보충 계획을 보는 것이 일반적입니다. 이 플랜은 귀하가 보유하고있는 건강 보험 혜택을 크게 보완 해줄 수 있지만 귀하의 유일한 보험 으로서는 결코 혼자서는 안됩니다. 그것들은 최소한의 필수 보험이 아니기 때문에 다른 보험에 가입하지 않고 의존하는 사람들은 보험에 들지 않아서 ACA의 개인 위임 처벌 을 받게 됩니다.
점선에 서명하기 전에 보험 혜택 및 한계를 완전히 이해했는지 확인하십시오. 그리고, 오리 똥을 조심해!
Mike 박사가 제안한 자료
전국 보험 감독위원회 (National Association of Insurance Commissioners)는 훌륭한 온라인 브로셔 인 암 구매자 안내서 (A Shopper 's Guide to Cancer Insurance)를 제공 합니다.
> 출처 :
> Congress.gov. 2015 년의 HR2, Medicare Access 및 CHIP 재 허가법.
> Medicare.gov. 파트 B 비용.