그것이 실제로 가치가 있는지 없는지 결정하기
암 보험은 건강 보험 프로그램 의 세계에서 상대적으로 새로운 수단입니다. 이것은 미국에서 계속 증가하는 암의 비율과 종종 암 치료의 엄청난 비용에 대응하여 만들어졌습니다.
이 보충 형 보험 상품은 본인 부담금을 줄이고 기본 보험이 커버하는 것과 커버하지 않는 것 사이의 격차를 해소하도록 설계되었습니다.
그러나 문제는 이것입니다 : 정말로 가치가 있습니까?
암 보험 소개
암 보험은 전통적인 건강 보험을 대체하는 것이 아니라 귀하의 보험이 적용되지 않는 치료 관련 비용을 지불함으로써 보상합니다. 이 보험이 작동하는 두 가지 방법이 있습니다.
- 대부분의 계획으로 의료 비용과 정상적인 생활비로 사용할 수있는 암 진단을받은 경우 일시금을 받게됩니다. 근본적으로 당신은 잃어버린 임금, deductibles 및 co-pays를 보상 하기 위하여 당신이 선택하는 어떤 방법 으로든 돈을 사용 합니다 .
- 덜 일반적으로, 보험은 암 관련 비용을 귀하의 기본 건강 보험이 커버하는 범위 이상으로 보상 할 수 있습니다. 실제로 적용되는 것은 엄청나게 다양 할 수 있으며 때로는 기본 계획에있는 것과 동일한 예외가있을 수 있습니다.
이러한 정책은 보험 회사가 암 진단에 관한 문서를받은 후에 효력을 발생합니다.
그것이 효과를 완전히 얻기 전에 일반적으로 구입 후 대기 기간이 있습니다.
암 보험 가입 자격
암 보험에 가입하려면 보통 암에 걸리기 쉬운 선재 상태 를 가질 수 없습니다. 예를 들어, 자궁암 진단을받지 못했고 정책을 신청할 수 없습니다.
대부분의 경우 이전에 암으로 진단 받고 치료받은 사람들도 부적격입니다. HIV와 같은 다른 그룹은 질병이 여러 종류의 암 위험 증가와 관련되어 있으므로 일반적으로 제외됩니다.
암 보험이하는 것과 커버하지 않는 것
암 보험 보장은 공급자 및 정책 세부 사항에 따라 다르지만 대부분의 플랜은 의료 비용과 비 의료 비용을 모두 포함합니다.
의료비에는 가입자 부담금 (copays), 연장 된 병원 체류, 실험실 테스트, 질병 특정 치료 및 줄기 세포 이식과 같은 절차가 포함될 수 있습니다. 비 의료비에는 가정 건강 관리, 소득 상실, 육아 비용 및식이 제한 보조가 포함될 수 있습니다.
암 보험은 일반적으로 비 흑색 종 피부암과 관련된 비용을 보상하지 않습니다. 또한 암을 포함한 초기 암을 가진 사람들은 암 진단을받을 수있는 것보다 전형적으로 절반 또는 그 이하의 지불금만을받을 수 있습니다.
쇼핑 전의 사실을 알아라.
질병 별 건강 보험에 관한 많은 논란이 있습니다. 어떤 사람들은 그들을 단단히지지하며 다른 사람들은 사람들의 두려움에 사로 잡힌 돈을 만드는 기계 일 뿐이라고 믿고 있습니다.
다음은 암 보험 구매에 대해 생각할 때 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.
- 암 위험을 알아라. 가족력이 강한 사람들은 현재의 정책을 살펴보고 암 보험이 보상 범위를 보완 할 수 있는지 알아보기를 원할 수 있습니다. BRCA2 돌연변이를 가진 사람들에서와 마찬가지로 암에 대한 유전 적 소인이있는 사람들에게도 동일하게 적용됩니다.
- 기존 정책을 업그레이드하면 필요한 범위를 제공 할 수 있는지 확인하십시오. 현재의 정책을 업그레이드하는 것이 평균 암 위험이있는 사람들에게는 더 나은 선택 일 수 있습니다. 업그레이드하는 데 드는 비용이 더 적게 들며 비암 관련 조건에 대해 더 많은 혜택을 줄 수 있습니다.
- 두 가지 정책은 반드시 정책을 두 배로 늘리지는 않는다는 것을 기억하십시오. 암 관련 보험과 함께 기본적인 종합 건강 보험이 있다고해서 반드시 두 배의 혜택을받을 수 있다는 의미는 아닙니다. 종종 한 정책에 의해 제외 된 치료는 다른 정책에 의해 제외 될 수도 있습니다.
- 혜택 조정 (Coordination of Benefits) 절을 읽으십시오 . 대부분의 주요 보험 정책에는 보험사가 다른 플랜이하는 비용을 보상하지 않는다는 COB (Coordination of Benefits) 조항이 있습니다. 암 보험을 구입하면 실제로 기본 계획에서 제공되는 혜택이 저하 될 수 있습니다. 두 제공자가 보상 범위를 상정하지 않고 다른 쪽 책임에 대해 이의를 제기하는 것은 드문 일이 아닙니다. 이러한 문제는 일반적으로 분류 될 수 있지만 불필요한 두통과 시간 낭비를 초래할 수 있습니다.
기타 보험 옵션
암에 걸렸을 때 가족이 얻을 수있는 재정적 타격이 염려되는 경우 고려할 수있는 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.
- 귀하의 고용주를 통해 건강 저축 예금 (HSA) 또는 유연한 지출 계좌 (FSA) 를 설정하면 귀하의 보험이 적용되는 범위를 초과하는 비용에 대해 비과세로 돈을 버릴 수 있습니다.
- 중대한 질병 보험 계획은 암 및 심장 마비 또는 뇌졸중과 같은 다른 유형의 중대한 질병에 대한 보상 범위를 제공 할 수 있습니다. 암 보험과 마찬가지로 보험이 적용되는 조건 (질병의 단계)을 이해하려면 작은 글씨를 읽는 것이 중요합니다.
- 잃어버린 임금이 걱정된다면 일하는 능력에 영향을 미치는 의학적 상태에 대해 지불하는 단기 장애 보험에 투자하는 것을 고려하십시오.
Take Home Messages
암 보험 플랜을 구입하기 전에 항상 따라야하는 네 가지 경험 법칙이 있습니다.
- 혜택에 액세스하기 전에 정책에서 다루는 내용, 제외 할 내용 및 대기 기간을 정확히 이해하는 것이 중요합니다.
- 귀하는 보충 정책과 기본 정책의 보완 정책의 이점을 항상 비교하여 중복되거나 중복되는 부분을 확인해야합니다. 귀하의 현재 보험이 동일한 비용의 대부분 또는 전부를 커버한다면 암 보험에 가입하는 것은 의미가 없습니다.
- 암 치료 비용이 기본 계획에서 적절하게 다루어지지 않는다고 생각되면 업그레이드를 통해 이러한 격차를 해소 할 수 있는지 고려하십시오.
- 당신이 암 보험이 실행 가능한 선택이라고 결정한다면, 쇼핑을 할 시간을 가져라. 여기에는 장기 장애 보험을 포함한 다른 종류의 보상 범위에 대한 쇼핑이 포함됩니다.
마지막으로, 암에 걸린 사람들에게는 세금 공제 가 많다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 진료소 여행 및 출장을 포함하여 모든 지출 경비를 면밀히 기록함으로써 연간 세금 공제 혜택을 줄이고 비용을 절감 할 수 있습니다.
출처
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "고용주가 후원하는 건강 보험 : 소아암 생존자 연구의 결과." 암에서의지지 케어 . 2013; 21 (2) : 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "암 생존자의 보험, 재정 및 고용 경험 : 다중 연구 결과." 저널 암 생존자 . 2016; 10 (6) : 1104-1111.