교환 옵션에 익숙해지기
자신의 건강 보험을 구입하는 경우, 거주 지역에 따라 표준화 된 계획에 대해 들어있을 수 있습니다. 국영 의료 보험 거래소 중 일부는 이미 어느 정도 표준화 된 계획을 제공하고 있습니다. 그러나 11 월 1 일에 공개 등록이 시작되면 "Simple Choice"계획의 데뷔와 함께 연방 운영 Exchange를 사용하는 주에서 처음으로 표준화 된 계획을 사용할 수있게 될 것입니다.
표준화는 어떻게 작동합니까?
계획 표준화는 그저 그런 것처럼 들릴뿐입니다. 가이드 라인은 구체적인 적용 범위 세부 사항에 따라 정해져 있으며 모든 표준화 된 계획은 계획의 해당 측면에 대해 동일한 적용 범위를 제공해야합니다.
Healthcare.gov는 2017 년에 표준화 된 계획을 실시하고 있지만 참여는 선택 사항이 될 것입니다. 보건 복지부 (Department of Health and Human Services)가 2017 년 수당 및 지불 매개 변수를 발표 할 때 사업자가 제공 할 수있는 6 가지 표준 계획 설계에 대한 세부 사항을 계획했습니다 (세부 정보는 309 페이지의 수당 및 지불 매개 변수에 나와 있습니다 ). 가능한 한 많이 HHS는 표준화 된 계획을 2015 년에 이미 제공된 계획과 유사하게 유지하려고 노력했습니다.
연방 원활화 된 교환기 (즉, Healthcare.gov)를 사용하는 사업자에게는 청동,은 및 금 금속 수준에 대한 표준화 된 계획 옵션 과 함께 실버 레벨에서 세 가지 추가 표준화 계획이 있습니다. 비용 분담금 보조를 받을 자격이있다.
HSA 인증 계획은 아직 사용할 수없는 비표준 계획 중에서도 구입할 수 있지만 연방 운영 기관은 2017 년에 표준화 된 HSA 검증 계획 설계를 가지고 있지 않습니다.
표준화 된 초이스 선택 (Simple Choice) 플랜의 경우 보험을 제공하는 보험 회사와 상관없이 보험 적용 범위가 동일합니다.
예를 들어, 연방 운영 기관의 표준화 된 실버 플랜에는 일반 / 선호 브랜드 / 비 우선 브랜드 의약품 (전문 의약품에 대한 공동 보험료)에 대해 $ 3,500의 공제액, $ 30의 1 차 진료 사무 방문 방문 요율, $ 15 / $ 50 / $ 100의 공동 지불액이 있습니다 표준 실버 플랜의 경우 40 %).
소비자가 올 가을 Healthcare.gov에 로그인하면 ( 공개 등록은 11 월 1 일에 시작됩니다 ), 이용 가능한 옵션 중에서 눈에 잘 띄는 Simple Choice 계획이 표시됩니다. 교환 사는 사람들이 어떤 계획이 표준화되고 어떤 계획이 그렇지 않은지를 쉽게 결정할 수 있도록하기 위해 노력해 왔습니다.
표준화 된 계획은 어떻게 다른가?
표준화 된 계획으로 인해 사과 대 사과 비교가 훨씬 쉬워 지지만 계획 세부 사항에 계속주의를 기울여야합니다. 계획은 계획 표준화 지침에 의해 구체적으로 다루어지지 않은 분야에서 서로 다를 수 있습니다. 공급자 네트워크와 약식 (보험 대상 약품 목록)도 한 계획에서 다른 계획으로 상당히 다를 것입니다.
따라서 처방 의약품에 대해 동일한 자기 부담 비용이 적용되는 표준화 된 실버 플랜 3 가지를 비교할지라도 각 회사의 규정에 따라 필요한 특정 의약품을 포함하는지 여부를 결정해야합니다. 그래서 어떤 처방 단계가 적용됩니다.
Healthcare.gov가 2017 년에 데뷔하는 Simple Choice 계획의 경우 계획 당 하나의 공급 업체 네트워크 만 허용되므로 표준화 된 옵션 중 계층화 된 네트워크 계획은 없습니다. 그러나 네트워크 자체는 계획마다 다를 것입니다.
건강 보험이 이미 표준화되어 있지 않습니까?
저렴한 의료법 (Health Care Act)은 이미 건강 보험 계획 을 금속 수준으로 분류 하여 개별 건강 보험 시장에 일정 수준의 표준화를 가져 왔습니다. 2014 년 1 월 또는 그 이후에 발효되는 모든 개별 건강 보험 (교환소 밖에서 판매되는 계획 포함)은 금속 급 분류 또는 치명적인 계획에 부합해야합니다.
새로운 건강 보험은 모두 청동,은, 금, 백금 또는 치명적이기 때문에 2014 년 이전보다 사과와 사과를 비교하는 것이 더 쉽습니다. 그러나 금속 수준의 분류는 보험 가치 (AV) 에 따라 결정됩니다. 계획의 그리고 그것은 개인 소비자에게 많은 것을 의미하는 척도가 아닙니다. 브론즈 계획은 60 %의 AV (실제로 범위는 58 %에서 62 %까지, 모든 분류 수준에는 +/- 2 % 포인트 범위가 적용됨), 실버 계획은 AV 70 %, 골드 계획은 AV 80 %, 플래티넘 계획은 AV 90 %입니다.
실버 플랜은 전체 표준 인구의 총 의료 비용의 약 70 %를 지불 할 것으로 예상됩니다. 하지만 의료비 지출이 거의없는 사람과 함께 1 년 동안 백만 달러 상당의 보살핌을 필요로하는 사람들을 포함하여 평균입니다.
의료비 지출이 거의없는 사람은 자신의 계획 구조에 따라 일년 중 대부분 또는 모두를 지불 할 수 있습니다 (예 : 3,000 달러의 공제액이 있고 공제액이 적용되는 1,000 달러의 의료 서비스 만 사용하는 경우, d) 자신을 전액 지불하십시오. 반면에 의료 비용이 1 년 동안 백만 달러에 도달하는 사람은 자신의 비용 중 극히 일부만 지불하게됩니다. 왜냐하면 그녀의 건강 보험이 자기 부담 한도액 을 지불 한 후 비용의 100 %를 지불하기 때문입니다. 그녀의 계획.
동일한 금속 수준의 계획은 거의 동일한 AV를 갖지만 적용 범위는 계획마다 상당히 다를 수 있습니다. 예를 들어, 1,500 달러에서 4,500 달러 사이의 공제액을 가진 은색 계획을 보는 것이 일반적입니다. 일부는 사무실 방문에 대해 가입자 부담금을 지불 하고 다른 일부는받지 않습니다. 어떤 사람은 가장 높은 본인 노출을 허용 하지만 다른 사람은 낮은 모자 대용량 모자를 사용합니다. 간단히 말해, 금속 수준 계획에 설정된 범위 중 하나에서 계획이 AV를 달성 할 수있는 다양한 방법이 있습니다.
따라서 단일 금속 수준으로 검색 범위를 좁히는 소비자는 모두 유사한 전반적인 가치를 제공하는 계획을 비교할 수 있지만 여전히 계획 비교 프로세스가 압도적 일 수 있음을 알 수 있습니다. 특히 많은 수의 보험사가 교환에 참여하고 있습니다.
표준화 된 계획 설계의 도입은 계획 비교 프로세스를보다 직관적으로 만들기위한 노력이며, 또한 차별적 인 계획 설계의 보급을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
이미 표준화 계획을 갖고있는 주
몇몇 주에서는 이미 거래소에 표준화 된 계획을 가지고 있습니다. 보험 설계는 주마다 다르지만 전체적인 초점은 주어진 보험 보상 수준에서 모든 표준화 된 보험에 대해 동일한 공제액, 코 페이, 공동 보험료 및 총 본인 부담액을 유지하는 데 있습니다. 예를 들어, 오레곤 거래소의 모든 표준화 된 실버 플랜은 2017 년에 2,500 달러의 개인 공제액과 35 개의 1 차 진료 사무실 방문 코 페이를 갖게됩니다.
표준화 된 플랜 디자인 중 많은 부분이 공제 금액에 적용하기보다는 외래 진료 비용을 부담합니다. 표준화 된 계획 설계가있는 대부분의 주에서도 운송 업체가 비표준 계획을 제공 할 수 있습니다.
- 캘리포니아 에서는 교환기 만이 표준화 된 계획을 제공 할 수 있습니다. 국영 보험 거래소 인 캘리포니아는 비표준 계획을 판매 할 수 없으며 Healthcare를 사용하는 주에서 표준화 된 계획을 도입하는 것을 지원했습니다 자신의 교류를 운영하는 대신 .gov.
- 뉴욕 은 건강 보험사가 각 금속 수준에서 최소한 하나의 표준화 된 계획을 제공 할 것을 요구하지만, 보험사는 또한 3 가지의 비표준 계획을 제공 할 수 있습니다. 2015 년에 뉴욕 보건국을 통해 등록한 사람들 중 61 퍼센트가 표준화 된 계획을 선택했습니다.
- 매사추세츠 는 2010 년에 표준화 된 개별 건강 보험을 도입했으며 매사추세츠 건강 커넥터 (Massachusetts Health Connector)를 통해 계속 이용할 수 있습니다. 그러나 매사추세츠 거래소에서 계획을 판매하는 사업자도 비표준 계획을 제공 할 수 있습니다.
- 콜럼비아 특별구 에서 교환 - DC Health Link 는 2016 년에 표준화 된 계획을 도입 했으나 운송업자는 표준화되지 않은 계획을 제공하는 데 상당한 유연성을 가지고 있습니다. 교환기는 운송 업체가 계획을 제공하고있는 모든 금속 레벨에서 표준화 된 플랜을 제공해야합니다.
- 코네티컷 의 교환기 건강 CT (Health-CT)는 사업자가 적어도 하나의 표준화 된 금 계획, 적어도 하나의 표준화 된은 계획 (운송 회사가 제공하는 가장 저렴한 은색 계획이어야 함) 및 적어도 두 개의 표준화 된 청동 계획 그 중 HSA 호환 가능 해야합니다. 통신 회사는 표준화 된 계획에 대한 게이트 키퍼 요구 사항을 구현할 수 없습니다. 등록자는 1 차 진료 의사의 진찰없이 전문의를 방문 할 수 있어야합니다. 사업자가 표준화 된 계획 요구 사항을 충족하는 한, 최대 2 개의 비표준 플래티넘 플랜과 각각의 브론즈, 실버 및 골드 카테고리에서 최대 3 개의 비표준 플랜을 제공 할 수 있습니다.
- Oregon은 처음에는 완전히 국영 교환기를 가지고 있었지만 이제는 Healthcare.gov를 등록 플랫폼으로 사용합니다. 국가는 표준화 된 계획을 청동,은 및 금 범주로 만들었지 만, 교환에서 보험을 제공하는 보험 회사는 각 범위 수준에서 최대 두 개의 표준화되지 않은 계획과 두 개의 "혁신적인"계획을 제공 할 수 있습니다.
- Vermont 의 국영 증권 거래소 인 버몬트 헬스 커넥트 (Vermont Health Connect)는 청동,은, 금 및 백금 계획 과 HSA와 호환되는 청동 및은 수준의 표준화 된 계획을 표준화했습니다. 주 교환국의 두 항공사는 또한 비표준 계획 옵션을 제공합니다.
HHS는 2017 년에 표준 선택 계획을 항공사 및 소비자에게 선택의 여지가 많은 것으로 만들고 있습니다. Simple Choice 계획이 얼마나 잘 받아 들여지는 지에 따라 앞으로 연방 정부가 운영하는 교환 프로그램에서 의무 사항이 될 수 있습니다.
일부 평론가들은 표준화 된 계획이 의료 보험 시장의 혁신을 저해한다고 주장하지만, 이미 표준화 된 표준화 계획을 갖고있는 거의 모든 국영 거래소에서도 운송업자가 비표준 계획을 판매 할 수 있다는 점에 주목할 필요가 있습니다.
> 출처 :
> 건강 CT, 개인 및 / 또는 중소기업 건강 옵션 프로그램 (SHOP) 마켓 플레이스, 계획 년도 2016 년에 참여하기위한 건강 플랜 발급자 모집에 액세스 하십시오 .
> 대상 캘리포니아, 건강 보험 회사 및 2016 년 계획 요금 .
> 보건 복지부, 환자 보호 및 저렴한 의료법, 2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf 의 혜택 및 지불 매개 변수 통지.
> 2016 년 참여를위한 보험자 자격 및 재 인증을위한 건강, 초청 및 요구 사항 의 뉴욕 주.
> 오리건 주 재정 규제 국, 오리건 주 표준화 건강 보험, 보험 요약.