공개 등록하는 동안 귀하 및 귀하 가족을위한 최상의 건강 플랜 옵션을 선택하십시오
11 월 총선에서 어떤 후보자를 투표할지 생각할 수도 있지만 건강 보험 혜택의 변화에주의를 기울여야합니다. 많은 회사에서 여러 가지 건강 보험 옵션을 제공하며 비용과 혜택이 다를 수 있으며 고용주의 연차 등록 기간은 보험 적용을 변경할 기회입니다.
공개 등록은 일반적으로 각 연도가 끝날 때까지 진행되며 많은 기업에서 1 회 및 1 ~ 2 주 동안 만 개최됩니다. 회사의 연차 가입을 놓친 경우, 1 년 동안 고용주의 건강 보험에 가입하거나 기존 보험을 변경할 수 없습니다.
회사의 인적 자원부에 문의하여 공개 등록 기간이 시작되고 끝나는시기와 건강 보험이 발효되는시기를 확인하십시오. 일반적으로 공개 등록은 연말에 시작되며 모든 계획 변경, 등록 및 적용 종료는 1 월 1 일부터 시행됩니다. 하지만 항상 그런 것은 아니므로 두 번 확인하십시오 ( 개별 시장 의 공개 등록 기간은 매년 11 월 1 일부터 시작 하며 메디 케어 어드벤티지 및 메디 케어 파트 D 의 공개 등록 기간은 매년 10 월 15 일부터 시작됩니다) 고용주가 후원하는 계획은 등록 계획이 다릅니다).
공개 등록시 건강 계획 선택
모든 건강 보험 옵션을 신중히 검토하여 귀하와 귀하 가족에게 가장 적합한 플랜을 결정하십시오. 많은 사람들이 월급에 가장 적은 영향을 미치는 계획, 즉 가장 낮은 프리미엄을 가진 계획을 선택합니다. 그러나, 그것은 당신을위한 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다.
잠시 시간을 투자하고 숙제를하십시오!
귀사는 혜택을 설명하는 서면 자료를 제공해야합니다. 많은 고용주가 건강 플랜 옵션에 관한 질문을 할 수있는 혜택 플랜 회의를 제공합니다. 보험 옵션을 이해하지 못했다면 도움을 요청하십시오. 일단 결정을 내리면 내년까지 계획을 변경할 수 없습니다.
기본 건강 보험 약관 이해
보험 조건을 이해하지 못하면 내년에 더 많은 비용이 발생할 수 있습니다. 알아 두어야 할 중요한 사항은 다음과 같습니다.
- 공동 지불금 과 공동 보험료 의 차이점은 무엇입니까?
- 연간 공제액 은 무엇이며 월별 보험료와 직접 경비에 어떻게 영향을 미칩니 까?
- 공급자 네트워크 란 무엇이며 네트워크 에 없는 의사를 사용하면 어떻게됩니까?
- PPO, EPO 및 HMO 의 차이점은 무엇이며 어떤 것이 가장 적합한 선택입니까?
지난 해 동안의 건강 관리 지출 조사
가족이 올해 사용한 의료비 와 비용을 검토하고 내년에 필요할 수도있는 의료 서비스의 변화에 대해 생각하십시오. 예를 들어, 자녀를 갖거나 가족 중 최근에 당뇨병과 같은 만성 질환으로 진단받은 사람이 있습니까?
귀하의 건강 관리 공급자가 귀하의 보험을 수락하는지 확인하십시오
계획을 전환하기위한 서류를 작성하기 전에 의사, 간호사 종사자 및 병원이 귀하가 선택한 건강 보험 계획의 네트워크에 속해 있는지 확인하십시오. 거주 지역에 따라 보험 회사를 전환하거나 다른 건강 보험으로 전환하는 경우 공급자가 네트워크에 없을 수 있습니다. 따라서 공급자가 언제든지 보험 네트워크에서 출퇴근 할 수 있기 때문에 현재 보험을 유지하기로 선택하더라도 공급 업체가 네트워크에 연결되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
공개 등록 기간 동안주의해야 할 5 가지 사항
고용주들은 특히 의료 비용이 끊임없이 오르는 등 돈을 절약하려고합니다. 이를위한 한 가지 방법은 건강 보험 혜택 (예 : 더 높은 공제 금액, 가입자 부담금 (copay) 및 총 본인 부담금)을 줄이거 나 더 많은 프리미엄 비용을 직원에게 이전하는 것입니다. 귀하의 건강 계획 자료를주의 깊게 읽으십시오. 귀하의 혜택과 비용은 내년에 변경 될 수 있습니다.
- 부양 가족 (배우자, 배우자 및 자녀)이 보험 적용 대상인지 확인하십시오. ACA에 따르면 모든 대규모 고용주 (50 명 이상의 직원)는 상근 직원 및 부양 가족에게 보험을 제공해야하지만 배우자에게 보험을 제공 할 필요는 없습니다. 고용주가 후원하는 대부분의 계획은 배우자에게 계속 제공되지만 경우에 따라 할증료가 부과 되므로 고용주의 계획이 가족을 어떻게 보상 할 것인지 이해해야합니다.
- 계획에 필요한 사전 승인 요구 사항을 검토하십시오. 그리고 고용주의 건강 보험료가 조잡 할 경우, 보험에 대한 기존의 조건 제한에 대해 알고 있어야합니다. 저렴한 의료법 (건강 개혁법)에 따르면, 고용주가 후원하는 건강 보험은 선재 상태 대기 기간을 부과 할 수 없지만 그 조항은 웅대 한 계획에 적용되지 않습니다. 따라서 계획이 조부모가되어 등록하기 전에 보상 범위에 차이가 있다면 기존 조건에 대한 대기 기간 측면에서 규칙에주의를 기울이십시오.
- 처방 의약품을 복용하는 경우 고용주가 제공하는 의료 계획 (또는 여러 옵션이있는 경우 계획)에 대한 승인 된 약 목록 (처방집)과 대조하여 확인하십시오. 또한 값 비싼 유명 상표 의약품을 복용하는 경우 사용 가능한 각 플랜의 각 약에 대한 공동 지불액 또는 공동 보험금 액을 확인하십시오.
- 귀하 또는 가족 구성원이 계속되는 물리 치료를 필요로하거나 치료를 요하는 정신 건강 문제가있는 경우, 귀하의 건강 보험이 수행 할 사항과 적용되지 않을 사항을 검토하십시오. ACA는 개인 및 소그룹 플랜이 모든 필수 건강 혜택 을 충당 할 것을 요구하지만,이 규정은 대규모 그룹 플랜에는 적용되지 않으므로 플랜의 한계를 이해하십시오.
- 미국이나 외국에서 여행하는 경우, 귀하와 귀하의 가족이 응급 상황에 적절한 보상을 제공하는지 확인하십시오.
저렴한 케어 법이 귀하의 이익에 미치는 영향
저렴한 의료법 의 몇 가지 추가 조항은 단체 건강 보험에 영향을 미칩니다. 고용주가 제공 하는 의료 보험을 선택할 때 알아야 할 이러한 변경 사항은 다음과 같습니다.
- 26 세까지 성인 자녀를 건강 보험에 들게 할 수 있습니다.
- 건강 보험에 대한 평생 제한은 허용되지 않습니다.
- 연간 급여 한도는 더 이상 허용되지 않지만이 규정은 조화 된 계획에는 적용되지 않습니다. 따라서 고용주의 계획이 조잡 할 경우 연간 급여 한도가 있는지 확인하십시오.
- 이러한 규칙은 할아버지 또는 할아버지 계획 에는 적용되지 않지만 건강 보험이 가질 수있는 최대 지출 한도액에 대한 상한선 이 있습니다.
마이크 박사의 조언
일반적으로 더 높은 보험료 를 지불하면 연간 공제 금액과 가입자 분담금이 낮아집니다. 따라서 내년도 많은 의료 서비스를 이용할 것으로 예상되는 경우 보험료가 높고 비용 지출이 적은 보험을 고려하는 것이 좋습니다. 젊고 건강하며 자녀가없는 경우 보험료가 저렴하고 현금 지출이 높은 보험을 선택할 수 있습니다.
하지만이 일반화가 항상 올바른 것은 아닙니다. 때로는 전체 비용을 지불해야하는 경우에도 더 높은 직접 지불 한 비용에도 불구하고 더 낮은 프리미엄 요금제를 선택하여 총 비용 측면에서 앞서 나올 수 있습니다. -of-pocket-limit 한 해.
고용주가 후원하는 계획이 가장 비싼 옵션 일 가능성이 높고 더 나은 보험 적용을 제공하지만 옵트 아웃 및 쇼핑을 할 수 있습니다. 지역 사회의 건강 보험 대리인과 이야기하거나 HealthCare.gov에서 제공되는 플랜을 확인하십시오. 고용주가 최소한의 가치를 제공하는 저렴한 건강 보험을 제공하는 경우, 귀하는 보험료 보조금 (프리미엄 세금 공제)을받을 수 없습니다. 그러나 고용주가 제공하는 계획, 고용주가 가족 보험료의 일부를 부담하는지 여부, 사용하는 건강 보험의 종류에 따라 개별 시장에서 구입 한 보험이 더 나은 가치를 제시 할 수 있으므로 귀하의 가치가 있습니다. 확인하는 동안.
고용주가 제공하는 의료 보험에 대해 더 자세히 알고 싶거나 공개 등록 중에 질문에 대한 답변에 만족하지 못하는 경우 주 보험 부서에 문의하십시오. 주정부의 온라인 정보에는 주에서 허가 된 건강 보험에 대한 불만의 수와 유형이 포함되어야합니다.