ACA는 교체 커버리지를 사용 가능한 것보다 더 쉽게 이용할 수있게합니다
정리 해고되었거나 회사가 문을 닫을 경우 고용주를 기반으로하는 혜택, 특히 건강 보험이 손실되는 것에 대해 걱정할 수 있습니다. 귀하의 고용주 건강 플랜 이 귀하의 가족에게 보험을 제공하는 경우 특히 건강 보험이 없으면 두려운 경험이 될 수 있습니다. 또한 귀하 또는 가족 구성원이 귀하의 의사를 자주 방문하거나 값 비싼 처방 의약품을 필요로하는 만성 질환이있는 경우 가장 우려 할 수 있습니다.
실업 기간 동안 어떤 유형의 건강 보험을 찾으려고 시도하는 것이 중요합니다. 귀하 또는 가족 구성원이 건강 보험 혜택없이 보살핌을 구하는 경우 전체 청구서를 지불해야합니다. 건강 보험에 가입하지 않아도 불필요한 재정적 위험을 감수하고있을 수 있습니다. 소득이 없거나 적 으면 건강 보험에 가입하지 않아도 비용 효과가있는 것처럼 보일 수 있습니다. 미국에서 개인 파산의 주요 원인은 질병 및 의료 비용입니다.
또한 ACA 는 1 년 중 2 개월 이상 보험에 갭이있는 경우 재정적 벌칙을 부과한다는 사실을 이해하는 것이 중요합니다. 벌칙 을 피 하려면 ( 면제 되지 않는 한) 최소 필수 보험을 유지해야합니다. 여기에는 코브라 (COBRA) 또는 개인 시장에서 구매 한 플랜 (온 또는 오프 익스체인지 )이 포함될 수 있지만 단기 건강 보험 은 포함되지 않습니다.
다행스럽게도, 분홍색 전표를 건네 주면 해고 후 일정 기간 보험에 가입 할 수있는 여러 가지 옵션이 있습니다.
배우자 또는 파트너 건강 보험
귀하의 배우자 (또는 국내 파트너)의 고용주를 통해 건강 보험을받는 것이 가장 비용 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 많은 고용주 건강 보험 제도를 통해 직원들이 정리 해고 된 가족 구성원을 추가 할 수 있습니다. 배우자가 귀하를 그 / 그녀의 계획에 추가 할 수 있습니다.
귀하의 직업이 전 가족을위한 건강 보험을 제공 한 경우, 배우자는 연중 발생 시기 에 관계없이 특별 등록 기간 을 촉발시키는 자격 행사 인만큼 귀하의 배우자는 가족을위한 보험에 들어갈 수 있습니다.
배우자의 건강 보험 을 이용할 수있는 경우 , 이전 보험을 상실한 날로부터 30 일 이내에 신청하십시오. 고용주가 후원하는 건강 보험 중 일부는 30 일 이상 기다리는 경우 등록을받지 못할 수도 있습니다.
코브라
귀하의 전 고용주가 20 명 이상의 직원을 고용하고있는 경우, 회사는 1986 년 연방법에 의거하여 최소 18 개월 동안 귀하의 건강 보험 혜택을 연장 할 수있는 옵션을 제공해야합니다. 이 법은 COBRA ( Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)의 약자입니다.
해고당한 시점에 고용주는 COBRA에 따라 귀하의 권리에 대해 서면으로 알려야합니다. 그런 다음 통지일로부터 60 일 동안이나 건강 보험 가입이 종료되어 코브라 (Cobla)에 가입하거나 가입 할 수 있습니다. 회사가 사업을 중단하거나 파산하면 COBRA를 사용할 수 없습니다.
코브라에 가입 하면 고용 된 동안 계속해서 건강 보험에 가입 하게됩니다.
그러나 이전에 고용주가 지불 한 건강 보험료와 이전에 급여 공제를 통해 지불 한 보험료를 지불해야합니다. 고용주는 2 %의 관리 수수료를 추가 할 수도 있습니다.
귀하의 개인적인 상황에 따라 COBRA는 매우 비쌉니다. 직원들은 자신의 고용주가 전체 보험료에 어느 정도 기여했는지 알지 못합니다. 2016 카이저 가족 재단 (Kaiser Family Foundation) 분석 에 따르면 건강 보험 혜택을 제공하는 평균 고용주는 가족 건강 보험료 총액의 71 %를, 단일 직원 보험료 비용의 82 %를 지불합니다.
코브라 (COBRA)로 전환한다는 것은 귀하가 비용을 전적으로 스스로 부담해야한다는 것을 의미합니다. 고용인과 고용주가 지불 한 부분을 포함하여 총 보험료는 2016 년에 가족 보험으로 평균 18,142 달러 였고 단일 보험으로 6,435 달러였습니다.
그것은 많은 돈이며 아마 당신이 지불 할 것으로 예상했던 것 이상입니다. 특히 소득을 잃고 실업 보험을 수령한다면 더욱 그렇습니다. 일부 근로자의 경우 COBRA 지급액은 월별 실업 수당의 60-70 % 이상을 차지할 수 있습니다. COBRA를 통해 건강 보험 혜택 을 계속받을 자격이있는 많은 해고 된 근로자는 그렇게 할 여력이 없습니다.
코브라를 살 여력이없는 경우, 귀하와 귀하의 가족에게 필요한 건강 보험 혜택을 제공하는 다른 건강 보험 옵션이있을 수 있습니다. 이것은 ACA가 개인 건강 보험 시장을 개혁 했으므로 특히 그렇습니다.
COBRA는 미국 노동부 (US Department of Labor)에서 규제합니다. 해당 웹 사이트에는 COBRA에 대한 FAQ 목록이 있습니다. 정보 또는 도움을 받으려면 866-444-3272로 전화하십시오.
참고 : COBRA는 저렴한 의료법 통과와 함께 변경되지 않았습니다.
사립 건강 보험 : 보조금에 액세스하려면 귀하의 주에서 교환으로 시작하십시오.
건강 교환 보험은 Blue Cross와 같은 건강 보험 회사 나 보험 회사를 대표하는 보험 중개인을 통해 주정부 교환 ( 보험료 보조금 및 비용 분담금 보조 가 가능한 유일한 곳임)에 따라 구입할 수 있습니다. 여러 보험 회사.
COBRA보다 저렴하고 여전히 필요한 건강 보험 플랜을 찾을 수 있도록 도움을 줄 수있는 면허가있는 보험 중개인과의 상담을 고려해야합니다. 브로커가 주에있는 교환국의인가를 받았는지 확인하십시오. 그러면 소득에 따라 보조금을받을 자격이 주어지면 교환 비용을 상쇄 할 수 있고, 가능하면 보조금을받을 수 있습니다. 귀하의 본인 부담액.
보험료와 건강 혜택을 온라인으로 쉽게 비교할 수 있습니다. 특히 교환 웹 사이트를 사용하는 경우 (HealthCare.gov에서 시작하고 주에서 자체 등록 플랫폼을 운영하는 경우 해당 사이트로 안내합니다). 건강 보험 회사는 그들이 제공하는 건강 계획의 유형이 다르며 주위를 쇼핑하면 돈을 절약 할 수 있습니다. 예 :
- 존 스킬 셋 (36 세)은 투자 은행 회사에서 중간 관리자로 지명됐다. COBRA를 통한 그의 가족 보험은 월 1450 달러입니다. 그는 한 달에 785 달러에 비영리 보험 회사에서 가족을 위해 적절한 보상을받을 수있었습니다. 이 계획은 처음 $ 3000의 의료 비용 (공제 금액)을 지불해야하지만, 그의 가족은 건강하며 과거에 의료 비용이 낮습니다.
- Jenny Techwhiz (24 세)는 컴퓨터 소프트웨어 회사에서 규모를 축소하는 동안 해고되었습니다. 코브라를 통한 그녀의 개인 보험은 월 390 달러입니다. 그녀는 18-26 세 청소년을 대상으로 Blue Cross에서 한 달에 280 달러에 특별 플랜을 찾을 수있었습니다.
오바마 케어 (Obamacare)는 또한 선거 조건을 가진 사람들을위한 등록 장애를 종결 시켰습니다.
환자 보호 및 저렴한 의료법 (ACA)은 개인 의료 보험 혜택에 대한 관점을 바 꾸었습니다. 2014 년 이전에는 대부분의 주에서 개인 시장 건강 보험 (귀하가 직접 고용 한 것, 고용주로부터받는 것과 반대되는 것)이 의학적으로 보험에 가입되어있었습니다. 이는 선재 조건을 가진 사람들이 더 높은 보험료를 부과하거나 보험 적용을 모두 거부했거나 선재 조건을 배제한 계획을 제안했음을 의미합니다.
해고 당했고 기존의 조건을 가진 사람들에게 이것은 상당한 가격표에도 불구하고 COBRA가 유일한 현실적인 옵션이라는 것을 의미했습니다.
그러나 2014 년부터 모든 국가의 개인 건강 보험이 보장 문제가되었습니다. 보험 회사는 더 이상 선재 조건 제한 을 부과 할 수 없습니다. 등록은 이제 고용주가 후원하는 계획과 동일한 방식으로 제한됩니다. 사람들은 가을 (11 월 1 일에서 12 월 15 일까지의 일정은 2017 년 가을부터 시작하여 앞으로 진행될 예정)의 개별 시장에서 보험 혜택을 신청할 수 있으며 다음 1 월부터 적용됩니다. 또는 특별 등록 기간을 촉발하는 자격 행사를 경험 하는 경우 연중 언제든지 등록 할 수 있습니다.
고용주가 후원하는 플랜의 손실은 귀하가 코브라 (COBRA)에 접속할지라도 자격을 갖춘 행사로 간주됩니다. 코브라 (COBRA)를 거부하고 개별 시장 계획에 등록 할 수 있지만 (교환권으로 만 사용 가능하도록하는 보조금을 염두에 두어야 함) 고용주가 후원하는 날로부터 60 일 이내에 그렇게해야합니다 계획. 이보다 더 오래 기다리면 특별 등록 기간이 끝나게되며 다음 등록 기간까지 기다려야합니다.
단기 건강 보험 적용 범위 : 3 개월 이내
간극 보험 또는 일시적 보험이라고도하는 단기 건강 보험은 일정 기간 동안 어느 정도 건강 보험을 제공하도록 고안되었습니다. 2017 년 4 월 현재 단기 계획은 90 일 이상 지속될 수 없습니다. 이 계획들 중 상당수는 병원 입원 및 급성 의료 조건을위한 의약품을 포함한 건강 관련 비상 사태를 다루고 있습니다.
이러한 계획은 일반 건강 보험보다 저렴할 수 있지만, 기존 조건 및 정기적 인 건강 관리에 대한 보험료를 포함하지 않으며, 높은 공제액 및 자기 부담 비용을 포함하여 여러 가지 중요한 제한이 있습니다. 최초 보험 적용 기간 이후에 플랜을 갱신 할 수 있다는 보장이 없습니다.
단기 건강 보험은 건강한 생활 습관이 있고 기존의 건강 상태가없고 재취업하거나 임시 보험 기간 종료 전에 정기적 인 건강 보험을 구매할 수 있다면 귀하에게 적절할 수 있습니다.
단기 계획은 ACA 하에서 최소 필수 보장 범위로 간주되지 않습니다. 즉, 단기간 플랜에 2 개월 이상 의지하는 경우 페널티 면제 대상이되지 않는 한 ACA의 개별 위임 처벌을 받게됩니다.
저렴한 비용 또는 무료 옵션 : 메디 케이드 확장으로 보험 혜택 확대
소득이 크게 떨어졌을 때 건강 보험에 가입 할 여유가 없다면 지방, 주 또는 연방 프로그램에 대한 수혜 자격이 될 수 있습니다.
ACA에 따르면, 주정부는 메디 케이드 수혜 자격을 빈곤 수준의 138 %까지 확대 할 수 있습니다 (2017 년 세 가족 기준으로 약 2 만 8 천 달러). 일자리 손실로 소득이이 수준 아래로 떨어지면, 거주 지역에 따라 메디 케이드 수혜 자격이 될 수 있습니다. 메디 케이드를 확대하지 않은 19 개 주와 18 개 주에서는 빈곤 수준 이하의 소득을 가진 사람들을위한 "보험 급여 격차"가 있습니다.
메디 케이드 수혜 자격이없고 보조금이 지급되는 경우에도 해당 의료 혜택을받을 여력이없는 경우 정보 검색을 시작할 수있는 좋은 곳은 건강 보험 재단 파운데이션의 웹 사이트입니다. 이 비영리 조직은 귀하가 거주하는 주에서 저렴한 건강 보험이나 대안 옵션을 찾을 수 있도록 도움을주는 대화 형 도구를 제공합니다. 이 사이트는 또한 무보수 핫라인 (800-234-1317)에 대한 액세스를 제공하여 언제든지 연중 무휴로 운영자와 통화 할 수 있습니다.
건강 보험 옵션이없는 경우 저비용 보험이나 무료 진료를받을 수있는 곳이 있습니다. 이러한 옵션에는 다음이 포함됩니다.
- 아동 보험 : 귀하의 소득이 일정 수준을 밑도는 경우 귀하의 자녀 (만 19 세 미만)는 무료 또는 저렴한 비용의 건강 보험 혜택을받을 수 있습니다. 연방 정부와 주에서 제공하는이 정책은 치과 및 안과 치료를 포함한 모든 기본적인 아동 건강 서비스를 포함 합니다 . 아동을위한 보장은 성인을위한 메디 케이드 보장 범위가있는 18 개 주에서도 가능합니다. 자세한 정보는 주 보건부 또는 아동 및 가족 서비스 부서에 문의하십시오. 이 유형의 건강 보험에 대해 더 자세히 알아보고 InsureKidsNow에서 개별주의 프로그램에 액세스 할 수 있습니다!
- 지역 사회 보건 센터 (Community Health Centres) : 연방 정부가 규제하는 지역 보건 센터는 해당 국가의 많은 지역에서 볼 수 있습니다. 이 진료소는 건강 보험이없는 사람들에게 보살핌을 제공하며 소득에 따라 미납금 규모를가집니다. 이 클리닉 중 많은 곳에서 사람들이 건강 보험이나 저렴한 치료를 찾을 수 있도록 도와주는 상담 서비스가 있습니다. 지역 사회의 보건 센터를 찾으십시오.
- 무료 클리닉 (Free Clinics) : 많은 지역 사회에 위치한 클리닉 은 보험이없는 사람들에게 무료 또는 아주 적은 비용으로 건강 관리를 제공합니다. 그들은 종종 자원 봉사 의사와 간호사가 근무하며 지역 사회의 기부금에 의존합니다. 지역 사회에서 무료 진료소를 찾으십시오.
- 재향 군인 복지 혜택 : 재향 군인 부 (VA)는 VA 의료 시설을 통해 자격을 갖춘 재향 군인에게 무료 또는 저렴한 의료 및 처방약 보험을 제공합니다. VA 웹 사이트에는 VA 사무실의 자격 및 위치에 관한 정보가 있습니다.
자신을 돌봐라.
직업 상실, 소득 상실 및 건강 상 혜택은 많은 스트레스를받을 수 있으며 많은 사람들에게 자긍심을 잃을 수 있습니다. 당신이해야 할 가장 중요한 일 중 하나는 자신을 돌보는 것입니다!
이 시간 동안 당신을 도울 수있는 조치가 있습니다 :
- 새로운 직업을 찾는 것뿐만 아니라 건강 보험 혜택을 찾는 것에 대해 능동적으로 대응하십시오.
- 가족 및 친구들과 연락 유지
- 해고당한 다른 사람들의 지역 지원 그룹 찾기
- 해고 및 건강 보험 상황에 대해 의사와 상담하십시오. 그녀는 브랜드 의약품을 일반 버전으로 전환하거나 의료비 청구서 지불 계획을 세우는 것과 같은 비용 절감 조치를 제안 할 수 있습니다.
가장 중요한 것은 규칙적인 운동과 좋은 식습관으로 건강한 생활 습관을 유지하는 것입니다. 기분이 나아질 것이며 건강 서비스가 거의 필요하지 않을 것입니다!
> 출처 :
> 재무부; 노동부; 보건 복지부. 예외적 인 혜택; 평생 및 연간 제한; 단기 및 단기 기간 보험 . 2016 년
> 카이저 가족 재단. 건강 보험 시장 개혁 : 보장 된 문제. 2012 년 6 월
> 카이저 가족 재단. 커버리지 갭 (Coverage Gap) : 메디 케이드를 확장하지 않는 미국의 비 재해 빈곤층 성인. 2016 년 10 월 19 일